银行业再战房贷市场 市场杂乱无章“双周供”重现江湖

利率市场化、经济结构调整引发的坏账忧虑都在考验银行经营能力，也在促使银行调整信贷投放结构。在前几年大力推进溢价水平较高的中小企业、小微企业贷款之后，银行将发力的重点再度锁定安全性较高的房贷业务。各家银行都使出浑身解数争夺客户，除了在利率上短兵相接之外，双周供、转按揭等业务也重出江湖。然而，业内人士提醒，有一些贷款方式看似能减少还贷利息，实际上是换汤不换药，或者被隐藏了过程中的各项手续费用，而优惠利率虽然看起来颇为诱人，但普通客户想要获得也实属不易。

双周供重现江湖

在房贷市场，一月一次的还款方式是购房者们最为熟悉的。而一种名为“双周供”的还款方式在五六年前出现，但这项业务随后在市场销声匿迹。近日，有消息传出，平安银行在广州地区重启了双周供服务。北京商报记者发现，今年春节过后，平安银行在上海、温州等地就已重新推出了这一还款方式。

对此，平安银行北京分行人士表示，双周供业务一直都有，不过目前是专营团队正在做，并没有在网点铺开。平安银行总部相关人士表示，各地分行会根据当地监管政策开展业务，因此各地会存在区别。

北京商报记者随后调查了本地多家银行网点，但没有一家目前开展了双周供业务。一位股份制银行个人贷款部人士表示，没有听说过这项业务，有些银行的政策相对灵活一些，所以产品种类比较丰富。

可能很多人对双周供都不熟悉，这是怎样的一项业务呢？事实上，就像它的名字一样，双周供就是由传统月供的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。由于还款方式的改变、还款频率的提高，借款人的还款总额能获得有效减少，还款周期得以明显缩短，因此客户在还款期内能省下不少利息。

以按揭贷款200万元、贷款期限30年为例，根据目前北京市场上普遍的8.5折计算，等额本息的传统月供方式，每月要还款9739.53元，还款总额350.6万元，双周供每两周还款4869.765元，相当于原来月供的一半。

但由于还款次数频密，本金减少速度加快，最后算下来双周供方式还款总额约326.7万元，比月供节省24万元左右。同时，双周供每年大约还款次数为26次（一年约52周），借款人只需要25.8年时间就可以还清贷款，比月供方式缩短了4.2年。

据了解，双周供的还款方式适合长期资金流充裕且稳健型的投资者，它能令闲置的资金通过快速还款得以高效运转。不过，一位国有大行个贷部人士提醒，双周供对于资金安排的要求大大高于月供，不能及时还款或忘记还款的话都会被罚息。

此外，在业内人士看来，双周供本质就是提前还款。中原地产首席分析师张大伟表示，从计算结果来看，双周供的还款利息是减少了，但只是因为还款时间节点提前，变相的有一半的钱提前还了，相当于每个月月供的钱有一半少跟银行借了15天，所以利息肯定是减少了。

“如果有足够的钱，完全可以提前还贷。”张大伟说道，双周供之所以中间停了几年，就是因为业内都发现了这种方式，其实就是银行争取客户的一个噱头，而且对银行而言，每月两个还款期，计算起来也比较繁琐。

隐藏高过桥费的转按揭

除了双周供，近日某股份制银行还在广州地区针对转按揭的客户推出了8.3折的优惠利率。

为此，北京商报记者调查了本地多家银行网点，但没有发现此类业务。

这里的“转按揭”是指跨银行间的贷款转接，借款人在甲银行办理了住房按揭贷款，但甲银行提供的折扣不如乙银行大，借款人可以将按揭转到乙银行，以便享受更优惠的利率。2008年，转按揭业务曾一度盛行，后被监管叫停。而近两年来，中小企业、小微企业贷款业务风险升高，不少银行出于自身业务结构的需求纷纷下调房贷利率，导致房贷利率在不同银行出现了明显差距，房贷“搬家”的需求也随之出现。据了解，去年10月沈阳地区部分银行就出现过转按揭业务，且咨询量高涨。