近日,“个人所得税抵扣房贷”的消息被各大媒体传疯了,源头出自于中国财政学会副会长兼秘书长贾康在博鳌21世纪房地产论坛上表示:“个人所得税可抵扣房贷已明确,方案会在全国推广。”然而贾康在事后回应称,房贷利息抵个税是他作为学者的一贯主张,官方是否已经明确尚不清楚。
如果房贷可抵扣个税,每月能省多少?
“个人所得税抵扣房贷”也叫房贷利息抵扣个人所得税,是指将房贷利息作为税前减除项扣除,也就是会计每个月在做工资的时候,在算购房者交多少个税时,会把工资先减去房贷利息后再计算个税。
亚太城市房地产研究院院长谢逸枫表示,如果实行该政策,对大部分人而言,可以为个人节省房贷利息15%到45%的钱。
比如,小叶在麻涌星河城市广场买了一个建筑面积93㎡的5房,假设单价9500元/㎡、总价约88.35万,按照首付最低2.5成,等额本息还款,商业贷款66万,贷款时间20年计算,月均还款额约4319.33 元,其中约1569元是利息支出。
假设小叶扣除五险一金后月收入8000元,若房贷利息不抵扣个税,则个税扣除(8000-3500)*10%-105(速算扣除数)=345元,实发工资约8000-345=7655元;若房贷利息抵扣个税,则个税扣除(8000-1569-3500)*10 %-105(速算扣除数)=188.1元,实发工资约8000-188=7812元。
星河城市广场50-100㎡非毛坯复式公寓正在推售
从结果来看,如果实行房贷利息抵扣个税,扣完五险一金后8000元收入的小叶能多发近200元工资,相当于每月少还了200元利息。
对中高收入的按揭购房者来说,房贷抵扣个税是极大的利好。比如税前月收入为1.5万元的购房者在其他条件不变的情况下,每月将少缴税约680元,相当于利息支出的25.61%;而税前月收入为15万元的购房者每月将少缴税约7399元,相当于利息支出的45%。
政策实施可能性大吗?
虽然“个人所得税抵扣房贷”的消息引起很多的议论和反响,但去年这个时候就有类似的消息风传。当时媒体报道称,个人所得税改革方案的基本思路已经敲定,并有望年内出台。
而在今年,在博鳌论坛上贾康又提出房贷利息抵扣个税,并表示“个人所得税可抵扣房贷已明确,方案会在全国推广。”等消息疯传后,贾康却回应称这只是他作为学者的一贯主张,研究方面确实有这个方向,但官方尚未明确。
有业内人士分析,虽有关“房贷利息抵扣个税”的消息未得到政府的证实,但就近几日房地产市场来看,在全国房地产行业利润率下滑的大背景下,市场对于利好政策的期盼已经达到了“望梅止渴”的程度。
财政部长楼继伟在今年3月透露个税改革方案已提交国务院
“对高收入者而言应该是增加税负,但有助于减轻低收入者税负,房贷利息抵个税就是个税改革中调整费用扣除的一种方式。”在上海财经大学教授胡怡建看来,个税改革的目的就是增加税负,因为涉及到多方利益,影响到收入的分配与调节,且操作层面、计算十分复杂,因此推行过程会遇到阻碍。
易居研究院智库中心研究总监严跃进向媒体说道,从房地产市场发展角度来看,通过抵扣个税方法能够降低购房者按揭贷款的成本,这符合目前楼市去库存的导向。另一方面,购房者能够降低购房成本,等于提高了可支配收入,后续能够刺激房地产行业以外的消费。
不得不说房贷利息抵扣个税这个政策对于高收入的改善性人群可能是一大福音,但对于工资不高的刚需人群而言并没有多大卵用。当然,如果房贷利息抵扣个税政策出台,对于购房者来说多少还是好事,毕竟能多发点工资冲抵利息也是值得开心的。
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