东莞二手房上演空手套白狼戏码 “0首付”买房如赌博

  不用承担首付，中介费、税费各种加起来2万，月供1600元，就能在现在的东莞市区买一套50多平的学区房，你信吗？如果不是有买家已经拿到房产证了，房掌柜小编也会认为这是忽悠人的……

　　二手房市场上演空手套白狼戏码

　　“现在银行贷款已经下来，房产证也到手了。”前段时间，小陈高悬的一颗心终于放下来，开心地发了一条朋友圈。

　　说起买房的经历，小陈说这可以用“出乎意料”来形容，“一开始只是在网上闲逛找房租住，无意间看到有消息称可以零首付在南城买学区房，我打电话过去了解了一下，约了中介过去看房，结果就买下来了。”

　　那套房源位于南城某中心地段，建筑面积有50平，有一面大大的落地窗，且是复式户型，就算是单间也显得较为宽阔。小陈一眼就相中了，最重要的是，中介说这套房子可以做“0首付”，也就是二手房交易中常见的“高评估高贷款”。

　　简单来说，这套总价30万的房子，按首付2.5成小陈本来是要支付7.5万首付款的，但通过评估公司把房价“高评”到40万，变成首付10万、贷款30万，这样一来相当于银行帮付了房子的全款，小陈只需要在银行贷款批下来之前，短期筹到10万元就行了。

　　“房子是2016年底买的，单价6000多，月供算下来约1600元/月，在南城租个好一点的单间也差不多这个租金。”于是，几经考量小陈交了定金。

　　至于贷款下发前要给卖家的10万首付款，从亲友处借了5万，还有5万“缺口”的小陈，则是通过其他平台，以个人消费贷的名义借的，算下来月供也是几百元，贷款批下来后还可以一次还清，她只需在此等待期间承担一定数额的“借贷”手续费。

　　“在网上借钱不能选择会影响个人征信的，比如网商银行、余额宝、微信的理财通等，这些都会录入全国征信系统，银行放贷前会去查验你的财务情况。”小陈分享道。

　　对于调高评估价，小陈透露，有的评估公司和中介公司是合作关系，只要打通了关系，高评估不是什么难事，虽然银行对过高的估值会警惕，但现在二手房市场火热，定价变得很复杂，更不用说不同楼层、不同户型的价格相差甚大，银行很难去辨别哪些是虚高。

　　其实，小陈也曾怀疑过这场买卖是中介忽悠人的戏码，在没有实锤之前不敢告诉任何人，也曾担心她的零首付手段被银行识破而被拒绝放贷，惶恐的日子一直持续到今年5月，她拿到房产证后。

　　如今，小陈也常以亲身经验向朋友传授“买房诀窍”，据介绍，她的好几个朋友也以此方式买到了房子。在业内人看来，这种“空手套白狼”的方式风险不小，在他们看来也是有如赌博，赌输了遇上纠纷不免会焦头烂额，但赌赢了则是收获一套房，这在当前房价高企的东莞，诱惑力还是不少的。

　　零首付买房需谨慎！有人因此惹上官司

　　对于手上没有足够资金的人来说，“零首付”无疑是一个很有诱惑力的概念。零首付买房听起来很美丽，但在实际过程中，零首付买房存在着很多潜在的法律风险，如果操作不当，就容易产生纠纷。

　　一般来说，零首付、低首付的方式有几种，有的是中介公司提供自有资金先行垫资，有的是网贷平台通过融资需求错配提供贷款资金，还有的是将银行的信用消费贷款转换为首付款“曲线入市”。

　　有法律人士告诫，以抬高评估价、零首付或低首付买房，买家需要和卖家签订阴阳合同，真实交易的一份合同给卖家，另一份造假的给银行，这种合同可能存在法律争议，一旦卖家反价，买家的利益很难得到保障，尤其是房价快涨时期，楼市不稳定发生房产纠纷概率也会大许多。

  房掌柜就遇到过因零首付买房而惹上官司的购房者。在东莞做生意的张先生是在东莞房价上涨最疯狂的2016年接触“0首付”的，那是厚街一套128㎡带装修二手房，市价150万，所谓的“0首付”买房就是把房子评估价报到200万，从银行套出首付款。

　　在东莞二手房交易中，签阴阳合同其实并不罕见，张先生也是抱着侥幸心理签的，却不想一次就“中招”了。在他垫付了3万多定金后，卖家却反悔了，一直不配合过户，也不配合退订金。

　　这样一拖就拖了大半年，为了让卖家继续履行合同，张先生上诉到法院，但由于零首付买房不是法律允许的正规途径，张先生很大可能得到的结果，是拿回3万定金，对方支付违约金赔偿以及承担仲裁费用。

　　“我咨询过律师，律师告诉我，因为做高贷款这一行为，业主有可能主张‘不安抗辩权’，质疑我的付款能力而主张购房合约无效。另外，这套房子业主还在做按揭，涉及第三方交易，就算我胜诉了，要拿这套房子，也要我一次性付款帮业主还清银行抵押才能强制过户。”张先生告诉房掌柜。

　　就张先生的情况，房掌柜也咨询了律师。律师指出，不安抗辩权是指双方合同成立后，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据表明另一方丧失履行债务能力时，在对方没有恢复履行能力或者没有提供担保之前，有权中止合同履行的权利。张先生在本轮交易中存在弄虚作假行为，对方是很可能针对这一点而质疑张先生的付款能力，从而提出中止合同诉求的。

　　“房价上涨过快时，很容易滋生许多房产交易纠纷。目前我市房产交易中确实存在不少漏洞，但大家千万不要心存侥幸钻空子，一旦发生风险，你的权益是很难有保障的。买房卖房，还需得走正规途径、流程。”律师建议。