东莞公积金贷款最高可贷120万 但你能申请到吗？

公式太复杂不会计算？别担心，有计算神器！

在东莞公积金管理中心的官网或者在其微信公众号均有贷款计算器，只要将相关数据填写上去就会计算出你公积金最高可贷额度。

举个例子，同样缴存10年、贷款年限为20年的情况下，A缴存比例为5%、月缴存额（个人+单位）为300元，其缴存基数为3000元，账户余额有3.6万，用贷款计算器可快速算出最高额度约31万；而B缴存比例为12%、月缴存额为1500元，其缴存基数为6250元，账户余额则有18万，那么最高可贷66万。由此看来，缴存的账户余额越多，可贷额度就越多。

申请人的还款能力同样限制可贷额度

看到这，你是否以为自己能申请的公积金最高额度就是贷款计算器测算出来的结果？事情并没有这么简单！

公积金贷款对申请人/家庭的还款能力也作出了要求——每月还款额不得高于申请人/家庭月收入的60%，这同样限制了公积金的可贷额度。

举个例子，C每个月都有买公积金，他的公积金缴存比例为5%，月缴存额500元，缴存基数为5000元（系统显示）。因公积金的贷款利率较低，他打算申请公积金贷款买一套100㎡的商品房。因为是首套房，他想贷100万，贷款年限为20年。若单以贷款金额100万、20年及3.25%的年利率（贷款5年以上年利率为3.25%、5年及以下为2.75%）来计算，C每月的还款额约5672元。

然而，公积金贷款并不是你想贷多少就能贷多少，具体可贷额度还得遵循“每月还款额不得高于月收入的60%”规定！依据相关政策，申请人月收入=申请当月缴存额/（个人缴存比例+单位缴存比例）、每月还款额不得高于月收入的60%计算得出，C的月收入为5000元，其公积金还款额不能超过5000*60%=3000元。

由此可知，若C贷款100万，月还款额就远远高于C月收入的60%，这显然与政策相悖。那么，根据他最高月还款额不能超过3000元可反向推算出，C最多只能贷到52万的款项（这需C缴纳10年公积金、账户余额达到6万），其余的房款则需申请商业贷款。

有些市民可能会疑惑，为什么房掌柜举出的例子都是以20年为贷款年限，明明贷款30年的还款压力更小？！

这就要讲到公积金贷款的一项特别要求——申请公积金贷款虽然没有限制房屋建筑面积，但贷款年限却受住房面积的限制，其中，无论是购买一手房或二手房，建筑面积在90㎡以上的，贷款年限最长不超过20年；购买一手房、商转公贷款，房屋属于首套自住房且首次使用公积金贷款，面积在90㎡（含）以下的，才能申请30年的贷款年限。