答疑∣困扰你的公积金，答案都在这里！

问：首套未使用公积金贷款，再买申请公积金贷款算首套还是二套？

掌柜君：住房套数认定特别要求：不管是本地贷款还是异地贷款，对住房套数的认定均以缴存职工家庭在我市房屋产权登记部门登记的住房套数为准，对贷款次数的认定均以缴存职工家庭使用住房公积金贷款的次数为准，申请商转公的该套住房及该笔贷款不计在内。

有下列情况之一的,对申请人执行第二套住房差别化贷款政策：

1、申请人首次申请公积金贷款购买住房，但在我市房管部门登记其家庭有一套住房的；

2、申请人已利用住房公积金贷款购买过一套住房且已结清，又申请公积金贷款购买住房的；

3、申请人已利用住房公积金贷款购买过一套住房且在我市房管部门登记其家庭有一套住房的，又申请公积金贷款购买住房的；

4、申请人购买双拼房的。

如申请公积金贷款需按第二套房申请，最高贷款额度为80万元。

问：公积金贷款的还款期限有何限制？

掌柜君：东莞公积金贷款的期限不仅受借款人年龄、借款金额的影响，还受住房面积的限制，具体的规定如下：

1、贷款最短期限为1年，最长不得超过贷款申请人退休后5年

2、贷款年限不得超过所购房屋土地的使用权年限

3、所购房屋是一手房或二手房，但房屋面积90㎡以上的，贷款年限不得超过20年

4、所购房屋是首套自住房的，且房屋面积在90㎡（含）以下的，最长贷款年限可为30年

问：公积金贷款有使用次数限制吗？

掌柜君：两次，一个家庭(含单身)只能使用两次住房公积金贷款用于购买自住住房。贷款人和配偶无论婚前或婚后曾经使用过住房公积金贷款，两人合计使用次数或一人使用次数已达到两次使用标准的（即使已还清）,第三次贷款将不予受理。

问：公积金贷款未结清，能再提出贷款申请吗？

掌柜君：若家庭名下（含单身）有公积金贷款未结清，是不能同时申请第二套住房的公积金贷款的哦！必须将目前的公积金贷款还清，才能重新申请。这也是公积金贷款和商业贷款的不同之处。

问：商业贷款怎么转为住房公积金贷款？

掌柜君：商转公需要满足几个硬性条件，如申请人符合住房公积金贷款条件、符合银行提前还款条件、已出具不动产证等。

商转公有“先还后贷”和“以贷冲贷”两种方式。“先还后贷”要求贷款人自筹资金还清商业贷款，再申请商贷转公贷，“以贷冲贷”则需要担保公司介入，同样需要先缴清商贷金额才能申请公积金贷款。

另外，组合贷款商贷部分不能申请商转公。同样的，商转公也不能形成组合贷款。

问：公积金贷款后还款方式是怎样的?

掌柜君：现时，东莞市住房公积金贷款的还款方式是固定的。统一采用等额本息还款法，即贷款还款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，并且偿还贷款本息的方式在还款期限内不得变更。同时规定,住房贷款每月应还款额不得高于职工家庭月收入的60%。

问：公积金里的家庭月收入如何计算？

掌柜君：使用公积金贷款涉及“月收入”，此月收入并非等于家庭实际收入，一般职工公积金账户的基本信息会自动显示，另外也有公式可核算，即申请人（配偶）月收入=申请当月申请人（配偶）的住房公积金汇缴额(含个人和单位缴存的,下同)÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

提取篇

问：在东莞办理公积金提取的项目有哪些？有什么注意事项？

掌柜君：公积金提取的项目主要有7类：偿还商业贷款提取；装修提取；建造、翻建和大修住房提取；物业管理提取；租房提取；享受城乡最低生活保障提取以及职工本人或者家庭成员患重大疾病提取。

【提取偿还贷款】只能职工本人或配偶去申请提取，若符合提取条件，申请人首次申请应在该笔贷款正常还贷期内提出，提取的时间间隔不少于6个月（已办理逐月划扣服务的除外），可提取至该笔贷款结清当月账户余额，但累计提取金额不得超过贷款实还本息总额。（双方累计提取不能超过贷款实还本息。）外市住房公积金贷款购房的，按照偿还购房商业贷款提取方式办理。值得注意的是，业务办理时其中一份资料为还款流水，需打印显示最新的还款记录,清单需盖经办银行业务章。