11年来贷款利率最大降幅 东莞购房信心有望复

中国人民银行26日宣布,将再次下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率,降息幅度达到30%。根据中国人民银行公布的数据，此次降息后，个人住房公积金贷款利率下调54个基点，5年期（含5年）降至3.51%，5年以上的降至4.05%。贷款30万元10年期计算(等额本息还款法),享受优惠利率,此次降息后每月可省下109元。

两月内双率二度下调

央行宣布,从2008年11月27日起,下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,下调中央银行再贷款、再贴现等利率。

央行同时还宣布,从2008年12月5日起,下调工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点,下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2个百分点。同时,继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。

央行指出,此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策,保证银行体系流动性充分供应,促进货币信贷稳定增长,发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。

据悉,这是央行自今年9月份以来连续第四次降低利率、第三次降低存款准备金率,也是央行继10月8日宣布双率下调后第二次双率同时下调。

11年来贷款利率最大降幅

根据央行历年利息调整数据可知,此次降息为央行11年以来(1997年以来)一年期人民币贷款基准利率最大降幅,上一次人民币贷款基准利率最大降幅是在1997年10月23日,当时央行下调人民币贷款基准利率144个基点,人民币存款基准利率180个基点;为央行9年(1999年)以来人民币存款基准利率最大降幅,上一次人民币存款基准利率最大降幅是在1999年,央行下调人民币存款基准利率153个基点,人民币贷款基准利率54个基点。

货币政策已全面放松

央行重手减息,意味着货币政策已经全面放松,转向保增长。央行此次重手减息1.08个百分点,显示中国经济前景堪忧,全球金融风暴全面冲击中国经济,导致中国经济大滑坡的风险越来越大。国家统计局此前公布数据显示,10月份全国规模以上工业企业增加值同比增长8.2%,为该数据7年来首次降至个位数。而工业占到中国国民经济发展40%的比重,工业增速放缓对经济增长影响明显。

国家信息中心专家张永军表示,央行此次之所以选择大幅降息108个基点,凸显“保增长”之意切切,而近期的物价走势亦为央行大幅降息打开空间。据新华社

■算账

享优惠利率月省109元

以贷款30万元、10年期为例

享优惠利率月省109元

工行东莞市分行国际金融理财师陈素静也给记者算了一笔账。以贷款30万元10年期计算（等额本息还款法），享受下浮30%的最优惠利率，调整前,5年以上房贷最优惠利率为5.04%，月供需3187元，而调整之后最优惠房贷款利率则为4.284%，明年起，月供缩减为3078元，每月省下109元。

新莞人沈先生在听到央行再次降息的消息时表现得十分兴奋。他说，压力又小了一些。本月沈先生在招商银行东莞分行贷款26万元，10年期，选择了等额本息还款法。调整前，5年以上贷款的基准利率为7.20%，沈先生购买的是二手首套住房，银行给予了利率下浮20%的优惠。调整前，利率为5.76%，每月还款2855元，而按照27日调整后的最新基准利率6.12%计算，享受下浮20%之后，利率则为4.896%，明年起月供为2744元。沈先生每月则省下约110元的利息。

而按照招商银行的介绍，沈先生也有可能从明年起享受下浮30%的利率优惠，如果变成现实，则沈先生的月供可能省下200元左右。

■比一比

存款期限 半年 1年 2年 3年 5年

降息前 3.24% 3.60% 4.14% 4.77% 5.13%

降息后 2.25% 2.52% 3.06% 3.60% 3.87%

利率降幅 0.99% 1.08% 1.08% 1.17% 1.26%

降息前 162.00 360 828 1431 2565

降息后 112.50 252 612 1080 1935

利息收入降幅 49.5 108 216 351 630

存款利率

利息收入

降息后存款降幅（以1万元为例）(单位：元）

10万元10年 15万元10年 20万元10年 15万元15年 20万元15年

1171.42 1757.13 2342.84 1365.07 1820.09

1116.24 1674.36 2232.48 1275.53 1700.71

月供降幅 55.18 82.77 110.36 89.54 119.38

降息后房贷月供降幅（等额本息 单位：元）

过去的基准利率7.20%

现在的基准利率　6.12%

商贷50万20年月省205.5元

本次降息为贷款客户带来了立竿见影的省钱效果。以贷款50万，期限20年，等额本息为例，如果执行0.7倍的优惠利率，降息前月供为3310.8元，降息后月供为3105.3元，每月节省多达205.5元，总利息减少近5万元。

商业贷款50万，期限20年，等额本息方式，降息前后还款对比表

比较 基准利率 月供（元） 利息（元） 优惠利率（0.7倍） 月供（元） 利息（元）

降息前 7.2% 3936.8 444818 5.04% 3310.8 294600

降息后 6.12% 3616.9 368044 4.284% 3105.3 245259

差额 1.08% 319.9 76774 0.756% 205.5 49341

公积金贷50万20年省3.4万元

本次降息当中，5年期以上商贷利率下调108个基点，公积金利率仅下调54个基点。调整后，公积金利率4.05%已经接近商贷优惠利率（按照基准利率的0.7倍）4.284%，相比之下，公积金利率相对商贷已经没有明显的优势，因此，预计央行此次大幅降息后，商贷比例将有所回升。

公积金贷款50万，期限20年， 降息前后还款对比表

比较 利率 月供 利息

降息前 4.59% 3187.6 265022

降息后 4.05% 3043.1 230342

差额 0.54% 144.5 34680

■反应

楼市

市民购房信心有望恢复

这次利率及存款准备金率下调的幅度非常大，一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。五年期人民币存款基准利率调整后为3.87%；五年期人民币贷款基准利率下调1.08个百分点，调整后为6.12%，较近年7.83%的峰值下调了1.71个百分点，回到了2004年底的利率水平。

中原地产研究部经理车德锐表示，11月22日新政出台后，从11月份开始，各大银行对首次贷款购房者在利率上均可以在基准利率上做到7折优惠，如果按目前6.12%的利率计算，7折后的利率为4.28% ，较高峰期的7.83%降幅高达45.3%。在实际购房按揭中，如果按30年贷款年限来计算，每月月供可以减少31.6%的支出，可以理解成房价在目前的基础上再下降31.6%，使得置业压力大大减轻，购房者的购买力大大提升。对于开发商而言，意味着开发贷款中的利息支出也大大减少，降低了整体开发成本。他认为，东莞楼市在经历了深幅快速调整后，目前房价已经回落到较低水平，而且从短期的表现来看已经站稳。在这样的情况下，房价受到购买力的支撑力大大增强，预期购房刚性需求和投资需求在消化政策利好后陆续释放，从而带动整个楼市尽快走出调整，逐步进入复苏阶段。

中天力通营销部副总经理朱必步则表示，目前楼市处于疲软状态，归根结底在于市民消费信心不足。这次双率大幅度下调，将传递给市场一个强有力的信号，市民购房信心将有望恢复。在政策利好预期的前提下，房地产销售也有可能出现转机。