老贷款如何享受七折优惠利率 剖析四大关键词

从新年的首个工作日开始，各家银行对于存量房贷的新政实施细则已经日渐浮出水面，尽管各家银行采取“原则”上优惠，即原则上存量房贷可以享受7折利率优惠，但是底怎样的人才符合这个“原则”，是自动打折还是需要前去申请，却不尽一致。记者昨天对目前南京各家银行已经出台的的房贷细则进行逐一了解以及深度剖析。

关键词1：逾期

农行对原贷款金额在30万元(含)以上、原执行利率为基准利率0.85倍的贷款，也没有不良贷款记录的，原则上利率自动下浮30%。民生银行也确定从2009年开始，对于没有逾期记录的存量房贷实施基准利率下浮30%的优惠利率，而逾期的界定则为：连续三个月没有还款或者是2008年最后一个月没有还款。

而建行则给予客户两次逾期还款的宽限，贷款逾期不能超过2次，满足这一条件才能去申请，存量房贷客户可在1月4日到2月22日之间，与贷款经办行联系，确认申请7折利率的标准和所需材料，在备齐各种资料后，正式提交贷款利率调整申请，能否获得7折房贷，仍须经过银行的审核。

关键词2：贷款余额

部分银行也对剩下的贷款余额做出规定。兴业银行对于放款日期在2008年12月3日以前的个人商业性住房贷款客户，若借款人及其配偶仅有一套个人普通住房，其贷款利率执行基准利率下浮15%，还款记录良好，贷款余额在30万元以上(含30万元)的，可向兴业银行原贷款办理机构申请将贷款利率下浮幅度调整为30%。

交通银行的房贷细则虽然没有出台，但是记者昨天咨询一位客户经理时获知，想要申请7折利率，其中必须满足一个条件，那就是现在剩下的贷款余额必须在10万元以上。

关键词3：手续费

对于享受七折的利率优惠大餐，部分银行的房贷客户也要付出一定的“代价”。一位读者向记者反映，她在中行办理手续时，被收取了500元的手续费，而她咨询其他银行却表示并不收费。她表示，虽然之后能省了不少利息，但是心里还是有点不爽。

记者采访中发现，中行的确在变更申请中要求客户按照每笔500元的标准向银行支付贷款变更服务费，如果今后客户提前还贷，银行将有权加收六个月的利息作为违约金。

除了中行之外，目前政策出台的银行中还没有要求客户在变更利率时缴纳费用，兴业、工行、农行、民生以及南京银行表示，对于“老房贷”客户利率优惠幅度的下调，他们不收取任何费用。不过也有业内人士表示，银行对这些客户收取手续费，也是合理的，因为央行新规并未要求银行要给这些老房贷客户利率七折优惠，自主权在银行手里。

关键词4：两证、纯商贷

“昨天我们满心欢喜的咨询了招行，想问问怎么办理7折房贷，可以工作人员却告诉我们，必须具备两证才能申请享受七折利率优惠，我们买的是期房，哪儿来的两证啊！”不少网友在论坛上留言。据了解，招行规定，申请七折的客户必须是首套自住房，而且必须拥有土地证和房产证，理由是银行主要出于对“风险”和“资信”这两大因素的考虑来制定此细则。

“这肯定是看准了我们不能‘转按揭’才出的规定，”也有网友提出了这样的分析。因为在目前可以办理“转按揭”的银行中，具备两证是前提条件，而对于这批期房业主，即便不能享受七折利率优惠，他们无法将贷款转到其他银行。

根据有关人士测算，房贷利率下限从原来基准利率的0.85倍变为0.7倍之后，以20年期50万元等额本息房贷为例，客户将能够节省近6万元的利息。不过，上述优惠政策均是针对住房商业贷款而言，对公积金贷款没有影响。也就是说，5年以上个人住房公积金贷款利率仍为3.87%。本报记者 王 玥

就说7折这点事

关于房贷7折利率的事情从去年新政推出之后就一直闹的沸沸扬扬，一个个老客户们眼巴巴的盯着银行，既然自己已经当了房奴，那么压力能小一点是一点，而各家银行却为了自己要少挣多少钱，怎么样才能不流失客户，谁来当这个“出头鸟”也是绞尽脑汁。直到2008年的最后一天，南京不少市民也依然没有能够从银行嘴里面撬出啥有用的信息。

今天是2009年的第7天，对于银行来说，再挣扎也得给个说法。然而对于新闻媒体的采访，银行的表现却不尽相同，有拍着胸脯说“我们肯定给我们的客户最优惠的利率”，有的却遮遮掩掩的表示“这个不好说，要经过综合评定才能确定的”，“不好说啊，说了同行意见大，说我们恶性竞争”。

南京某银行房贷部门负责人告诉记者，“利率调不调，调多少，对于各家银行来说面临的情况不尽相同，老银行存量客户多，基数大，调多了肯定影响更多，而小银行则可以充分利用这个机会，先出牌，把客户抢过来，等于利用政策免费做了个房贷业务宣传”。

如是乎，便出现了有的银行胸脯拍的震天响，实际实施起来，却列出了一二三四的条件，让你看得到摸不到；有的银行为了避免同行的质疑，什么都不说，先把事情做起来，客户来了以后没什么问题就爽快的签下7折新合同。

或许各有各的想法，或许各有各的问题，可是对于咱老百姓来说，能不能得到实惠才是最真实的，或许有的银行只说不做看似利息多收了三五斗，或许有的银行只做不说利息少了一些，但是口碑却在这一正一反之间口口相传。不做就不做吧，我可以以后肯定不在你这里办了，只做不说吧，咱亲戚朋友间私下说说。

远见和气魄，对于考量中国的银行家们来说，可能就是这么的简单。