银根接连收紧房贷客户遇打击 政策应防误伤刚需

    银根接连收紧，房贷客户也开始遇到越来越明显的打击。据报道，继5月份建设银行证实其浙江分行将其首套房贷提至四成之后，近日南昌、石家庄、广州、深圳多个地方的银行相继提高了首套房的首付比例或者贷款利率。

　　客观而言，首套房贷开支提高是货币主管部门收紧资金闸门、遏制通胀预期的“副产品”，但却与“有保有压”的楼市调控基本思路发生了背离。需要提及的是，首套房客户多为自住需求者，而大力满足这部分刚需恰恰是楼市调控的根本目标所在。对于刚需购房因货币政策而受到“误伤”的问题，主管部门不能视若无物，必须要出手维护基本住房需求的稳定。

　　7月6日晚，年内第三次加息突然而至，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位，达到7.05%。而就在上月的20日，存款准备金率也以“每月一调”的频率第六次上调，大型金融机构的存准率达到21.5%的高位。

　　加息与调整存准率是央行进行货币调控的两大利器，其接连收紧皆因当下高企的物价水平而来，希望通过回收社会上的流动资金缓解通胀压力。在这一语境下，作为窗口企业的商业银行顿感头寸吃紧，在借贷交易中渐显强势，而一向被银行视为优质资产的房屋贷款也牵涉其中。有记者调查发现，在上海，虽然首套房购买者还没有受到加价的影响，但银行审批周期却明显延长。过去可能只有一周左右的审批期，现在则是10天到20天不等，这在一定程度上影响了购买者的置业安排。

　　事实上，在这个炎炎夏日焦躁不安的并不止首套房贷申请者，那些已“成功”晋级房奴的人士也颇感忧虑。虽然本次加息幅度并不算高，但频频加息所形成的叠加效应犹如温水煮青蛙一般，让房贷者未来预期支出陡增。以20年期100万元首套房贷为例，如果从去年10月尚可享受7折贷款利率优惠算起，历经本年度三次加息，到2012年一并执行新利率标准之后，该房贷客户的月供至少增加了400元。

　　不可否认，首套房贷成本高低是借贷双方市场博弈的结果，而如今放贷资金的稀缺无疑提高了商业银行定价话语权。由此带来的结果是，借贷成本提高会降低买房热情，进而抑制楼市交投的活跃度。但是，首套房贷者大多是为满足结婚、改善居住条件等刚性需求。刚需活跃是强化商品房消费属性的重要前提，本是受到楼市调控政策积极保障的群体。而今年以来，包括国务院“新国八条”、地方限购令等，皆彰显了挤出投机泡沫、提高中低收入者居住条件的政策取向。然而，银行趋利避害的市场化商业行为，却让楼市刚性需求受到了伤害，甚至会引发市场对楼市调控的误读，这一局面亟待得到厘清。