加息后公积金贷款显魅力 30年房贷省出一辆宝马

　　加息!加息!7月7日起，央行调息，公积金贷款也开始执行新的利率。“用住房公积金贷款，30年的房贷与商业贷款相比，能省出一辆宝马迷你Cooper轿车来。”排队等叫号的市民刘女士这样说。

　　7月11日，作为一周的星期一，金华市住房公积金管理中心一楼办事大厅内熙熙攘攘，贷款窗口的号子已经排到了第45号。“与银行商业贷款相比，加息后的公积金贷款还是有好多的优势，条件也相对宽松些。”办事大厅的工作人员告诉记者。

　　商业与公积金贷款差价拉大，能省出辆“迷你”

　　善于理财的刘女士说，有公积金当然用公积金贷款买房比较划算了。她自己算了算，贷款60万元的话，30年还清，“用公积金贷款就能省出一辆迷你来。”

　　记者了解到，金华市的公积金最高贷款规定是，如果夫妻双方都在正常缴纳公积金，那么最高就能贷出60万元;如果只有一方的话，就只能最高贷出20万元，此外，职工住房公积金月缴存额高于1000元(含)或缴存工资基数高于4000元(含)的，最高限额可再提高10万元。同时，金华市的公积金贷款期限最长为30年。

　　那么就拿最高的60万来算，利用等额本息还款法30年还清，金华市住房公积金管理中心主任盛方洪给记者算了一笔账，如果是商业贷款，按新的基准利率7.05%算，每个月还款4011.98元，如果是公积金贷款，按照新的利率4.9%算，每个月的还款额为3184.36元。再仔细一算，两种贷款的差距就出来了，商业贷款要比公积金贷款每个月多还贷827.62元，再比一比30年(360月)，总额就是要多还29.79万元。

　　“还款时间越长，这种差距会越来越大，再说在目前银行贷款收紧的情况下，公积金贷款将会是百姓的首选。”盛方洪说，现在个体也可以缴纳公积金了，等缴纳满一年了，也可以贷款了，可以贷款的人群范围在扩大。

　　政策解读：公积金贷款优势多

　　盛方洪说，自从去年12月初“限购令”后，公积金贷款实行差别化信贷政策，具体为购商品住房，首套房不高于房屋成交价款的60%，第二套不高于房屋成交价款的40%，第三套房停贷。

　　“但是相比于连首套房都没有贷款优惠的商业贷款来看，公积金贷款还是有优势的。”

　　●认定房屋套数不同：

　　如何认定房屋套数呢?记者了解到，按照国家实行的差别化信贷政策规定，办理商业贷款的认定标准是“认房+认贷”。比如，某家庭之前拥有2套房屋，但是都已经出卖掉了，如果再买就等于是第三套房，就不能再申请商业贷款。

　　“公积金贷款的房屋套数认定和商业贷款并不一样，我们只‘认房’”，盛方洪主任说，公积金的认定是按照家庭(包括购房人、配偶以及未成年子女)成员名下的现有房屋套数来认定的，如果家庭成员名下现有住房只有一套，那么就可以办理公积金贷款，并且还可以按照首套房来贷款。

　　●组合式贷款方式：

　　如果房价总额过高，还可以选择用组合式贷款。盛方洪主任举例说，150万的房款，如果是首套房，就按照60%的比例，就能贷款90万，但是金华市的公积金贷款最高额度为60万，所以60万用公积金贷款，剩下的30万用商业贷款，这样负担就会轻一些。

　　缓解加息影响：

　　银行贷款转成公积金贷款

　　不断地加息，让很多“房奴”又加重了还款压力，而把商业贷款转换成公积金贷款后，既可以节省利息，而且每月供房款可先扣除当月住房公积金，较大程度地减轻了经济负担。

　　那么银行住房贷款转住房公积金贷款需要哪些条件呢，又有哪些办理方式呢?申请人应符合哪些条件?

　　正常缴存住房公积金满一年以上;

　　无连续二期或累计三期以上的逾期还贷记录;

　　申请住房公积金转贷时尚未还清银行住房贷款或申请住房公积金转贷前三个月内提前还清银行住房贷款;所购房屋已办理《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》

　　那么，银行住房贷款转住房公积金贷款的办理方式有哪几种?

　　第一种是由借款人先将银行个人住房贷款一次性还清，再申请办理转贷手续，时间不能超过三个月;第二种是借款人不能一次性还清银行个人住房贷款的，可先用本人或他人已取得房产权证和土地使用证的房屋作抵押，办理转贷手续。