中国老龄化发展形势严峻 以房养老模式值得期待

    新华08网沈阳7月19日电继广东、上海等地之后，辽宁省也于近期表示将争取在“十二五”期间试行“以房养老”模式，以应对人口老龄化带来的种种问题，助力实现“老有所养、老有所医、老有所乐”。考虑到我国国情中的特殊性，新模式的推行或将由于传统观念、产权期限等阻碍而面临制约，如何真正将新模式引入寻常百姓家，仍有待思考探索。

　　——我国老龄化发展形势严峻

　　作为我国日趋严峻的社会问题和政府管理的重要内容之一，人口老龄化是我国社会发展必须认真应对的重大课题。“十二五”期间，我国人口老龄化将加速发展，形势将更加严峻。

　　民政部6月16日发布的《2010年社会服务发展统计报告》显示，根据第六次全国人口普查数据，全国60岁及以上老年人口达17765万人，占总人口的13.26％，其中65岁及以上人口11883万人，占总人口的8.9％。

　　而辽宁省又是全国人口老龄化发展速度最快、程度最高的省份之一。作为老工业基地，辽宁省早在1996年就开始进入老龄化社会，早于全国4年。至2010年底，辽宁省60岁以上老年人的人口数量达672万人，占全省总人口的15.58％。同期，沈阳市所有户籍人口总数也仅达719.6万人，与全省老龄人口相差无几，充分显示出老龄化问题的严重性。

　　目前，辽宁省正处于经济社会结构调整的关键时期。随着人口预期寿命的提高和生育率的下降，人口老龄化的程度还将加剧。据专家测算，2042年将是辽宁省60岁以上人口的峰值年，届时，全省60岁以上的老年人口将达到1505.8万人，占人口总数的38.96％，意味着每三个人中就有一个以上是老年人。

　　随着老龄化社会的到来，老龄人口“未富先老”、应对人口老龄化准备不足、政府用于老人的财政支出增加，财政负担加重等各方面问题正在逐步显现。另外，人口老龄化对家庭结构和赡养功能也带来了严峻挑战。数据显示，目前辽宁范围内子女不在身边的空巢老人总数已达227万人，其中，约有130万老年人需要不同形式的长期护理。

　　——“以房养老”模式值得期待

　　“以房养老”是指，投保人将房屋产权作抵押，按月从保险公司领取现金直到身故，相当于保险公司通过分期付款（按月支付）的形式，收买投保人的房屋产权。相关操作类似于将住房抵押贷款反过来做，因此也称作“反向住房抵押贷款”，或称“逆按揭”。

　　用“住房反向抵押贷款”作为支撑的“以房养老”模式，比较适合手中“有房没钱”的老人，他们用“逆按揭”获得的资金，来解决晚年生活的花费。因此，这种养老模式，也被人们形象地概括为“年轻时以人养房，年老时靠房养人”。

　　目前，辽宁省内“以房养老”保障制度的试点业务正在向省老龄委成员单位及相关方面征求意见，如果得以通过，“十二五”期间辽宁将有望推行此项新政。

　　专家指出，“以房养老”是真正把钱花在最关键的地方。相对于年轻子女而言，老人更需要用钱。在这种情况下，如果老人将自己的房产作为遗产留给了子女，无疑将导致资源分配的不合理:最需要用钱的人没钱用，而正值壮年的子女却得到了一笔额外的收入。财富分配的不合理，会降低社会总体的福利水平，也会损害老年人的福利。从这个角度说，“以房养老”作为一种新型养老模式，值得期待。

　　目前，“以房养老”模式在国外已经形成一定规模。美国早在20世纪60年代就开始试水“以房养老”模式。试图以提前消费的方式，在有生之年将自己的财产用于自己消费，而不留给后代，以此来保障老年生活，为社会养老保障制度提供补充。1981年，日本正式引进“以房养老”模式，随后，日本政府推出了“长期生活支援资金贷款”制度，以缓解养老问题所产生的矛盾。

　　近年来，美国和日本的大批老人通过“住房反向抵押贷款”实行“以房养老”，很好地解决了养老问题。据了解，美国参加住房反向抵押贷款的家庭在2009年已经达到110万户，而日本有30％的老人实现了“以房养老”。