个人住房抵押贷款风险权重调整利好二套房置业

掌来源：房掌柜 刘金花东莞房掌柜 2012-06-11 08:22:24

[摘要]2012年6月8日中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(下称试行稿)，试行稿第六十五条规定，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。在2011年8月15日，中国银监会公布的《管理办法》的征求意见稿中，对个人 ...

东莞二套房置业楼盘多为高端盘

2012年6月8日中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(下称试行稿)，试行稿第六十五条规定，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。

在2011年8月15日，中国银监会公布的《管理办法》的征求意见稿中，对个人住房抵押贷款风险权重做了细分，对住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重，一套房抵押贷款风险权重为45%，第二套房抵押贷款风险权重为60%。这意味着，首套房抵押贷款风险权重上调了5%，二套房抵押贷款风险权重下调了10%。

所谓风险权重，是一种衡量投资组合总体风险大小的一种方法，估算不同种类投资的风险大小，给每种投资的一个权重值。对于银行来说，与其合作的资产风险权重越小越好。个人住房抵押贷款风险权重下调，则表明银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。

然而，根据监管层要求，对贷款购买首套商品住房的，首付款比例调整到30%及以上。对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。在首套房贷款利率方面，目前东莞的邮政银行、农业银行、工商银行、广发银行执行基准利率基础上的9.5折优惠，而交通银行和中国银行，则推出基准利率的9折优惠。首次置业者普遍可申请到9到9.5折优惠，二次置业者需支付不低于基准利率1.1倍的贷款利率。

“以高档楼盘为列，高档楼盘的二套房贷者居多，按照规定首套房和二套房的抵押贷款风险权重一样，如果贷款额度相同，我肯定优先贷款给二套房，因为二套房给的利率高于首套房”，鸿福路一银行信贷经理说着他的想法，而且，既然业主已经是第二套了，证明他至少还另有一套房的经济实力，银行贷款给他的风险也小很多。

站在市场研究的角度，瑞峰置业市场研究部经理李毅认为，银行是追求利润的，上述客户经理的想法，他也表示认同。“但是，目前东莞各银行的贷款额度比较宽松，银行倾向二套房的现象不明显。首套房二套房抵押贷款风险权重统一为50%，说明购房政策在变松，是个利好购房者的信号。其实，现在银行恨不得多放贷，未来二套房贷政策会逐渐宽松，从而刺激消费，提升银行贷款、增加银行利润”，李毅认为。

“这个政策的出台，最本质是利好二套房。政策表面上是说住房抵押贷款风险权重，其实是让银行在首套房和二套房的贷款金额一样的情况下，可以优先选择贷款给提供高利率的二套房”，合富辉煌东莞公司市场研究部副总监李兴旺分析说。

李兴旺认为，判断这个政策对东莞楼市的影响，首先应该知道当前东莞楼市里，是首套房置业者多还是二套房置业者多。“从合富辉煌东莞公司市场研究部的粗略统计来看，2012年前5个月，首次置业者占整个东莞市场成交者的70%左右，剩下三成为二次置业及以上的购房者，购买的房子多为高端楼盘里的大户型”，李兴旺说，考虑到当前东莞的个人贷款环境较为理想，银行还无需针对性的优先首套房或二套房贷款，只要购房者支付得起相应的首付款和月供，都应该可以平等的得到贷款。

“如果硬要分析此政策出台对东莞楼市的影响，应该有个前提：银行可以发放给个人住房的贷款变得有限，则会影响到首次置业者的贷款申请”，李兴旺补充说。

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责任编辑：刘金花

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