东莞住房公积金骗贷案：合同作假高达99%

东莞房产市场宽广，给公积金非法提取行为带来很大空间

一则公积金骗贷案的消息今年三四月间在互联网中蔓延。案子发生在广州市和增城，两地为此不断释放震慑性警告：造假骗金行为一旦查实，最多将要蹲上10年大牢。

风声很快刮到了东莞。温远军闻到了紧张气味。公积金套现的牛皮癣在街巷随处可见，东莞职工会无动于衷？这位市住房公积金管理中心副主任的心底打了一个问号。有着十余年公积金管理工作经验的温远军也担心：敢明目张胆到公积金中心行骗，说明来者绝非善类。那几日，温远军不断念叨着：东莞要小心提防。

现象直击：40多份购房合同仅一份真的 四人专职甄别公积金骗贷

4月的一个午后，东莞首例公积金骗案出现。陈浩江面色凝重匆匆进入温远军的办公室。“温主任，快看。”信贷管理科负责人陈浩江把一沓文件递给了温远军。

“最近，接到很多份到广州购房的合同，到我们这提取公积金的。” 陈浩江正色道。温远军心里咯噔一下。这正是公积金中心管理的一个空白点。东莞与广州两地的购房信息并不互通，所以职工拿着广州的购房合同是真是假，东莞不得而知，造假中介公司便有机可乘。

不过，温远军还是在一份合同中瞧出了破绽—— 一份合同上房产销售单位和销售公章上的房产销售单位仅一字之差。合同是伪造的。“购房单位盖章和名称必须要一致。”没多久，数起假合同案相继被发现。公积金中心决定：打下骗取公积金案件的势头。温远军将市外购房提取公积金的业务从3楼办事大厅剥离开来，专派四人逐一甄别购房合同。

提现延期。外地购房提取公积金的期限延期3到5日，以往则是现来现取；对方公函。申请人要带着公积金中心的公函，到购房当地的地产交易中心找负责人签字、盖章。 三招过后，到外地购房提取公积金的人骤减。中介公司见此路堵死，没有善罢甘休，跟着变招。4、5月间，假的外地购房贷款合同出现在公积金中心办事大厅。

温远军感叹，造假中介的合同越做越真，水平越做越高，非一个部门所能治。公积金中心选择借兵。与银行联系，在公积金中心电脑系统上增设征信查询系统（没有贷款，在征信系统中就没有记录），一个缺口又被堵死。不过，案件发端的源头并没有堵上。“购房信息不互通”使得造假中介总有空子可钻，于是，温远军萌生了去广州的想法，从源头上做文章。

40余人套取公积金

到底有多少造假合同？温远军下狠心要彻查，5月某日，他们带去今年1至5月收到的所有申请公积金的外地购房合同去广州鉴别。寒暄后，温远军随机从40多份合同中抽出了两份，让专业人士查验真伪。孰料广州房产交易中心工作人员不消一分钟，就辨出两份合同是假的。

他们说，假的购房合同除个人签字外，其他部分全是打印的；正规合同与假合同销售单位盖公章的位置也大不相同……广州一方让温远军把40多份合同留在彼处，待查明真伪后再回复消息。温远军忐忑回莞。

6月4日。广州传回了消息：东莞带去40多份购房合同仅一份是真的，其余全属伪造。这出乎所有人的意料。一个棘手问题是：如何收回这笔被骗出去的款子？“这些骗取公积金的人，基本都是公职人员。” 温远军说：骗取公积金行为直接影响了这些人的诚信，如依法处置，他们工作肯定难保。是依情处理，还是依法论处？公积金中心陷入一个左右为难的处境。

追款先礼后兵

当日，一个银行职员走进了温远军办公室。“我工作十多年了，如果单位一旦开除我，我很难再找到工作。”这位职员近乎哀求，请公积金中心不要通报自己的骗贷过失。言罢，还递上了检讨书。

公职人员为何委托中介公司骗取公积金？温远军说自己也不得而知，很多悔过的公职人员都说“自己不缺这笔钱，只是一时糊涂”。这批人的骗取公积金数额少则数万元，多则20余万元。

几番商议后，公积金中心酝酿出一个“先礼后兵”的追款法子： 对于那些已用假的购房合同和贷款合同骗取公积金的人员，如在规定时间内把以前拿假合同骗取的公积金退回来，公积金中心将不予追究；假如在规定时间内没有前来销案的，公积金中心就通报单位,由单位进行处理。对于那些执迷不悟在通报单位后还不来承认错误的，管理中心将交与法院起诉，对其进行15天以内的拘留和1000元以内的罚款。 目前，公积金中心已与银行商定：追回的款项叫做“违规追回”，把违规骗取的钱追回来后，用补交票据再把钱缴回公积金账户。

记者暗访

东莞百佳汇金融投资咨询公司：最近风声太紧 代理费涨价

“东莞公积金提取，成功前不收任何手续费，只要您一个电话一切交给我们。”记者打开这家挂在某网站的网页看到以上信息。该公司自称是东莞最大的公积金提取中心。记者看到，在该公司主营的项目内容上赫然写道：东莞公积金套现、公积金提现，公积金取现等业务。

6月4日，记者拨通东莞百佳汇金融投资咨询公司电话，一名自称是公司业务员的陈某接通电话。

3%～8%的手续费

记者：“你们公司还做业务吗？我有些公积金想提出来？”　

陈某：做呀，你有多少要提出来？

记者：两万元吧，我要准备哪些材料呀？

陈某：不是很多。现在风声紧，难度大了。你告诉我们你的身份证信息、公积金的开户行就行，其他的材料我们去做。

记者：那你们是怎么收费的？

陈某：我们公司规模很大，业务员有30多人，手续费也是东莞最低的。在3%到8%间，数目越多收取的点数越少。三万元以下收取8%，5万元以上收取3%。她声称，自从东莞5月22日东莞公积金提取出新政策后，提取公积金的手续复杂了。以前一天或两天就可拿到的钱，现在最少要三天。她解释着为何费用提高是因为风险大了。她一再表示额度少的客户他们不再接待。

通话几分钟后，她自称业务繁忙要接电话，挂断了记者电话。

办手续有绿色通道走？

6月5日，记者再次联系上该陈姓女子。谨慎的她，拒绝了跟记者见面的要求。如果记者想办，就通过手机将信息发过去。

记者：我将信息发给你，还要那些材料？

陈某：单位开具《购房申请书》并加盖公章你自己可以开到，如果有“房屋买卖合同”和“缴税发票”就更好。

记者：这些我没有？

陈某：那你就不用管了。没有的话我们帮你办理。这些信息我们都是办的真的，我们提供的都是正在建筑的房屋。首先，我们把这套房子过户到你的名下，让你拿着这份购房合同去银行取钱；等到你取完钱后，这套房屋又过户回到我们名下。

记者：这些合同上要盖公章吧？

陈某：这些我们自己想办法，肯定是真的你放心。银行只是在网上查找你购房是否真实，就会放钱给你。她还介绍了“公积金套现”的全过程：首先让所在单位开具《购房申请书》并加盖公章；然后，将办理者的身份证号码、姓名、提取金额和公积金所在的具体银行网点通过短信发送给他们；第三，他们公司制作国土局备案及公积金审核中心审核的合同等材料；最后，对方将材料交给办理者在银行柜台取钱，并支付服务费。她表示，最快两天就可从银行拿到现金，并表示可以包办全套手续。

万誉商务咨询服务中心东莞分公司：办过上百次从没失手

究竟这是一群什么样的人，他们所说的信息是真是假，记者深入其中暗访，试图寻明真相。在两天的联系后，记者钓上一家套现公司——万誉商务咨询服务中心东莞分公司。

这家公司在网上留下了的地址是东莞南城中环财富广场某座楼，但是没有确切地址。6月4日，记者通过网上提供的电话，联系上了“公积金套现”公司自称谢经理的男子。

这名谢经理跟陈姓女子介绍的情况差不多，当记者问能不能去他们公司时，他表示暂时不方便，只需把相关资料发短信过去，或者电话里告知就行。他们进行调查之后，自然会有人联系。“这是我们的行规，你也知道，这个都只能秘密操作的，谨慎一点，对大家都好。”

6月6日，记者再次联系他，希望当面给材料时，他沉默一会后答应跟记者见面。“接头地点”是智通人才市场附近。上午11时30分，在等候40分钟后，站在身边的男子才跟记者搭腔，声称自己就是谢经理。这名穿着白衬衣、挎着一个黑色挎包、更像业务员操着一口河南口音的30岁男子，说为了安全起见，他只给记者10分钟时间，并且就在站台上。

记者表示不是很相信。他声称自己上班两年多，做了上百次业务，从没有失过手，并表示如果办不到不给手续费嘛。记者以“手续费太高”为由讨价还价，并以不信任为幌子，要看男子的办公区。“现在生意不好做，否则我不会跟你说那么多的，在表示不耐烦后，他还是不情愿的带记者到办公区去看看。

在绕过几个胡同后，在附近一个城中村里，记者看到了办公区。这里并不是网上留的某栋楼。记者看到一张桌子，一个打印机，还有两名女接电话业务员。

这一套手续下来，我们要给人家1200元。记者询问：“套现公积金，怎么个套法？”男子又把“公积金套现”的四个步骤说了一遍，随后他打开抽屉，想把《购房合同》和缴税证明取出来让记者看，记者试图用手机拍照时，他警惕地将抽屉关上。

一名女业务员在跟该男子耳边说两句话后。谢经理态度突然转变，迅速勒令记者离开，并表示这单生意不做了。担心出意外记者迅速下楼，一直走出两个胡同，还发现一名女子在跟随记者的行踪。下午3时，记者再次来到“该公司”，试图找到这家公司，发现该出租房已经上锁。房东说找错地方了。

记者再次联系上该谢经理。他说为节约开支，我们公司已经不在那里办公。如果想办的话，下个星期我直接给你电话。因为这个星期要办理一些材料，生意忙不过来。随后挂掉电话。

链接：为何不能取出自己的公积金？

大部分人不明白，公积金是从自己工资里扣除的，自己取自己的钱难道还犯法？原来，住房公积金具有强制性。缴存分为单位缴存与个人缴存两部分，其中单位缴存加重财政负担，增加企业和单位的成本，而个人缴存部分则通过减免个人所得税，强制性的来为职工提高购房支付能力。

既然国家为职工的利益做出了这种让利行为，也相应的要求职工暂时让渡住房公积金的自由使用权。公积金存在银行也不是没有利息的。个人缴存的公积金当年内按活期利率计算利息，一年以上不提取按三个月定期存款利率计算。