银行才是真正有钱任性 2014金融制约房地产市场

有钱任性，无疑是2014年网络热词中最火的一个。2014年房地产行业链中谁最有钱？谁最任性？答案无疑是银行。

任性的前三季度

年初开始，银行紧守信贷闸门。开发贷和购房贷款都变得无比艰难。一大波中小开发商资金链断裂，其中最具代表意义的无疑是惠州本土龙头房企光耀地产。购房者的日子也并不好过，据房掌柜了解，部分购房者申请贷款到获批发放的流程竟然经理了足足八个月。

银行，有钱任性

上半年，各大银行纷纷展现出自己“任性”的一面，首套房贷款优惠统统取消，房贷利率普遍上调10%以上，最高上浮幅度达到35%。二手房贷更出现了集体停贷的局面。部分银行甚至出现“捆绑”购买理财产品才会放贷的情景。

业内人士表示，通常而言，年初银行获得新一批放贷指标，普遍会开放信贷闸门，然而2014银行的“傲娇”却一直持续了整整三个季度。对房地产市场造成了较大的影响。

上半年甚至有银行玩起“停贷”

首当其冲的是房地产开发企业，因为无法获得开发贷款，部分房企出现“资金断裂”的情况，中小型开发商“跑路”多发。即使是大开发商的日子也并不好过，由于信贷额度紧张，购房者贷款难，不少项目销售都进入停滞局面。

在此情形下，全国不少楼盘加入了“跳水降价”的行列。以杭州为首，各地纷纷跟进，部分楼盘的降价幅度甚至超过了20%。一些新开楼盘也纷纷下调了定价预期，以低于片区均价的价格入市，取得了不错的销售成绩。

相对而言，2014年东莞跳水降价的楼盘并不多。虽然有个盘宣城“直降3000”元，但其本质更多是营销噱头。大部分楼盘都是以优惠折扣的形式暗降。

或许正因为东莞楼市的平稳与坚挺，上半年东莞楼市成交量大跌，同比去年下降足足四成。

有钱的第四季度

银行的态度在下半年有了转机。7月，与此前在基准利率的基础上浮20%相比，大部分银行的基准利率上浮10%，最快只需一周可放款。而购房者贷款的审批获准流程也大大加快，基本回归正常状态。

9月中下旬，东莞首套房贷利率呈下降趋势，对符合优质客户条件的，部分银行实施差异政策，中行一家市区支行工作人员用“流畅”两个字来形容当时的房贷发放情况，表示最快5个工作日可发放房贷；工商银行东莞分行个人住房贷款余额突破200亿元大关，成为全省银行业第一家个人住房贷款余额突破200亿元的地级市分行；东莞有银行“松口”首套房贷，房贷利率将只上浮5%。

9月30日，国庆小长假前一天的下午，在众人打包行李出游或回老家团聚的时候，中国人民银行官网于下午发布《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》正式放松首套房认定，明确还清首套房贷再贷款可算作首套，同时重新强调首套房利率下限为7折。

东莞某楼盘开盘热闹

这一政策可说是旱地甘霖。多年从严的房贷认定政策突然转变，对房地产市场注入了一剂强心针。在政策落地的第二天，就有不少购房者涌入售楼部“抢购”，称担心接下来房价会上涨。而不少开发商更是借势炒作，杜撰“项目提价通知”，影响市场风向。

虽然政策落地执行需要周期，但整个第四季度，房地产市场都显现出回暖迹象。第四季度，银行逐步落实了认贷不认房，房贷利率也停止上涨，部分银行出现小幅度回调。

接下来，银行相继下调了贷款基准利率，同时提高了存款利率。表明了“有钱”的态度。受此影响，全国房地产市场均出现了回暖迹象，深圳甚至频现受捧盘。前三季度一直压抑的市场需求爆发，不少按兵不动的楼盘也纷纷入市，并都取得了不错的销售战绩。

地产市场和银行谁更牛？

银行和地产市场的关系极其微妙。某资深地产人士告诉房掌柜，在地产市场好的时候，银行都是主动授信，类似于“上门送钱”。开发商无需担忧资金问题，很容易就能从银行手里拿到钱。因为项目销售顺畅，能够很快回笼资金，银行通过其中获利的风险较小。而一旦地产市场不好，银行则变成了“催命判官”，不仅不会有新的贷款发放，还会要求开发商及时偿还债务，一些中小型开发商往往在这样的双重压力下倒下。

知名房地产专家韩世同分析，2014年的情况较为特殊，前三季度信贷紧张是国家的宏观经济调控，并非对房地产市场的打压。但由此也不可避免的对房地产市场造成了影响。下半年银行信贷政策的放松，也有对房地产行业进行“补偿”的意思。