今起购房最低首付两成 已申请房贷者有望获优惠

房贷基准利率可下浮30%，已申请房贷者也有望获优惠 

楼市房贷新政出台后，东莞楼盘看房客户和购房成交量均增多 记者 陈栋 摄 

自今天起，购买商品房的最低首付款比例只需要两成，而商业性个人住房贷款利率可享受贷款基准利率的30%的优惠。

财政部和央行此次针对楼市出台了一系列调整政策，包括减免和降低购房税费，同时降低商业贷款和住房公积金贷款利率以及首付比例。这是财政政策和货币政策的又一次联手出击，它同时也肯定了此前地方政府出台的救市政策。专业人士分析，若以客户贷款100万元、10年期为例，首套住房贷款利率下限从基准利率的85%下浮至70%，客户需要支付的本息总额差达到7万元、月供差超过500元(等额本息)，差距非常明显。

■新政·利好

首付比例回归两成

中国人民银行宣布，从10月27日起，对于首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款申请者，其首付款比例最低可降至20%。

去年9月，央行和银监会开始对首付比例进行严格限制，只有购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，首付比例才有可能达到20%；如果购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上，则首付比例不得低于30%。央行表示，金融机构应完成实施细则的拟定工作，借款人可向贷款银行咨询。央行还表示，为控制信贷风险，借款人月供支出不高于其月收入50%的政策将保持不变。

房贷基准利率可下浮30%

央行宣布，从10月27日起，商业性个人住房贷款利率的下限将调整为贷款基准利率的0.7倍，即：最多可以在基准利率的基础上打7折。

此前，不论贷款申请人的信用等级有多高，贷款最多只能打85折，即房贷利率的下限是基准利率的0.85倍。

央行强调，“打7折”的对象是首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款申请者，对于非自住房和非普通住房的贷款者，银行应适当提高其利率。

已申请房贷者也有望获优惠

不仅新申请个人住房贷款的客户有望获得7折的利率优惠，已经申请了个人住房贷款的客户也有可能获得该优惠。

央行解释称，银行可以自主确定已发放的房贷尚未偿还部分的利率水平，其判断标准主要取决于两个因素：一是借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等，银行将对这些风险因素进行综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式是否有约定。

公积金贷款利率下调

央行还宣布，将下调个人住房公积金贷款利率。其中，5年期以下（含）由4.32%调整为4.05%，5年期以上由4.86%调整为4.59%，分别下调0.27个百分点。

下调契税、免征印花税和土地增值税

财政部下发通知宣布，从11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。

地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。

■新政·现场

看楼客多 成交量增

“以前一天卖不出一套房，这几天基本上每天都能订个五六套。”在南城某大型楼盘售楼处，销售员小瑞指着售楼处内嘈杂的人群告诉记者，新政出台后，楼盘的交易量大增。昨日记者在城区多个楼盘走访发现，自新政出台后东莞楼市开始激活，有楼盘甚至在推盘当日即成交超过100套。

推出136套一日成交110余套

自本月22日国家出台新政刺激房地产消费，新政规定“从11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。”同时，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

昨日，记者在城区数个正在推盘的楼盘走访发现，自新政出台后，各楼盘看楼客激增，交易量亦随之上扬。

在南城百悦尚城，偌大的售楼处内坐满了看楼客，不时有成交者走上位于其二楼的财务室付款。在大朗镇区内某大型地产商一项目昨日推出136套房子，仅当日就成交110余套，均价达4600元/平方米。代理该项目的合富辉煌地产市场研究部一位研究员告诉记者，这种成交量在近期以来都算是非常不错的。

息税齐降 信心倍增

“按照新政规定，房贷利率由原来的6.3%多降到现在的5.2%多一点，降息幅度已经很大了。”前述地产研究员告诉记者，以一套100万元左右的房子为例，利息及契税调低后，购房者差不多可以少支付8万元左右。“更何况未来还可能会有地方的配套政策出台，现在已经可以看到市场信心已经恢复。”该研究员反复对记者强调现在购房已经是正确的时机了。

针对周日楼市热闹的情况，房掌柜负责人张毅告诉记者，其网站的工作人员昨日亦在城区多个新开楼盘观察，观察结果是人流量和交易量均较往日有大幅度增加。“现在东莞的房价已经是很实在了，新政策一出台，明显恢复了对市场的信心，交易量上扬就再正常不过了。”

对于房地产人士的这一观点，在百悦尚城陪同男友看房的刘小姐告诉记者，之前已反复看过南城数个楼盘，价格都在能接受的范围内，但却一直没敢下决心买。“现在利息和契税都调低了，或许该是买房的时候了。”刘小姐表示，最迟在下月初就会定下买哪个盘。

■新政·影响

政策效果将看购买力

社科院经济所经济增长室主任刘霞辉认为，要改变房地产现状，还要提高老百姓的收入，出台一些提高老百姓收入的政策。

国务院发展研究中心财税专家倪红日也表示，关键是要看消费者有多大的购买力。但由于消费者目前持观望心态，政策的效果显现出来还需要一段时间。

倪红日同时表示，此政策的出台也有可能会给投机者可乘之机，因为“国内外经济下滑的可能性远远大于再次出现泡沫的可能。”

新政变化

■新政·解读

购房交易成本可降20%

在上述政策公布后，有金融界人士分析，该措施对购房者将带来较大实惠。

社科院经济研究所经济增长室主任刘霞辉昨天在接受记者采访时也表示，这几个政策对购房者是一个比较大的利好。能降低消费者的交易成本达20%左右。

“这个政策基本上是中央政府请客，地方政府买单。”刘霞辉说，这是因为契税、印花税、土地增值税基本上都属于地方税收。他表示，目前看，政府是先稳住房市，但如果房地产的情况还不见好转，可能还会出台新的政策。

“政府希望房市能往好的方向走，这些政策主要是为了刺激市场需求。”他表示，目前看，政府是先稳住房市，但如果房地产的情况还不见好转，可能还会出台新的政策。

一般而言，房屋交易涉及契税、印花税、土地增值税等，其中契税、印花税为买家支付，土地增值税为卖家支付。目前，市民购买一套普通住宅需缴纳1.5%的契税，0.05%的印花税，纳税额为房价款乘以相应的税率。

以一套89平方米普通住宅为例，房价40万元，11月1日前交易，需缴纳6000元的契税和200元的印花税；而11月1日后交易，契税降低至1%，可节省2000元，200元印花税也不用缴了，一共节省2200元。

除了契税和印花税，贷款利率也会影响购房成本，因为利率高低直接决定了利息支出的多少。此次政策调整可让符合条件的房贷者节省不少利息，因为贷款利率下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，也就是说，利率可在此前优惠的基础上再下浮15%。

目前，5年期以上贷款基准利率为7.47%，按最新政策，符合条件的房贷者贷款基准利率可下浮30%，即5.229%，与此前下浮15%的优惠政策相比，降低1.1205个百分点。以30万元20年期房贷为例，采取等额本息方式还款，月供可减少192.21元，一共可节省46100元。

同样，各档次公积金贷款利率下调0.27个百分点，也可节省不少利息。比如5年期以上公积金贷款利率，由现行的4.86%调至4.59%，仍以上述房贷为例，月供可节约44.2元，一共可节约10600元。