东莞公积金2015年上半年变脸5次 购房者表示心好累

     6月10日，东莞史上最宽松的公积金政策正式实施！自此之后，利用公积金的购房圈子里一片欢呼。比如，首套房最低首付两成、二套房最低首付三成。同时，东莞住房公积金中心还调整了流动性调节系数和收入调节系数。其中，单是调整流动性调节系数这一项，就让东莞所有职工的公积金可贷款额度提高了两成左右，大大提高了公积金的使用率。

     回顾东莞史上最严的公积金政策，2013年，2月8日起，申请住房公积金贷款，最高额度不能超过住房公积金账户余额的8倍。另外，购买首套房申请住房公积金贷款，最低首付也升至3成。然而，仅仅时间过了28个月后，东莞的公积金政策又“一朝回到解放前”，频繁变动的公积金，想说爱你真的好不容易！

     因此，房掌柜梳理了2015年上半年公积金变动的频率，感觉真的心好累！但是，总体而言，东莞的公积金政策在往好的方向发展，其首付比例下降至二成、贷款利率三次下调、“可贷余额8倍”被取消等政策，让部分购房者还是感觉还是棒棒哒。

    2015年初东莞公积金松绑

    1月：取消“可贷余额的8倍”政策

    据房掌柜了解到，2015年1月26号起将正式实施《东莞市个人住房公积金贷款办法》。东莞市住房公积金管理中心放出消息称职工个人缴存公积金的，最高贷款额度由46万元调高至48万元，夫妻双方缴存公积金的，最高贷款额度由66万元调高至70万元。公积金贷款起贷额度为5万元。

    除了这条利好政策以外，“可贷余额的8倍”政策也被正式取消。想当年，“可贷余额的8倍”政策指的是公积金贷款的最高额度不能超过公积金账户余额8倍。当时此政策也遭到了众多网友的吐槽。特别是一些私企员工，透露心里感觉是拔凉拔凉的。据公开的媒体报道，曾有位小哥晒账：“每个月缴存110元，现在公积金账户只有3000多元。根据新政，他申请住房公积金贷款额度不能超过账户余额的8倍，即不过3万元。”

     然而，在2015年1月26号，这一雷人政策正式取消后，也是引得众人重燃了购房希望。其实，在2014年期间，“可贷余额的8倍”这一政策就已经有所放宽，其市公积金中心透露，政策将向中低收入人群倾斜，低收入者可以贷到比8倍更高的金额，而高收入者则低于8倍。为此平衡低收入者和高收入者之间的差距。

    据房掌柜了解到，当年此政策一出，2013年全年东莞新增住房公积金贷款约19 .6亿元，同比2012年的41.8亿元，大幅下滑了约53%。

    1月：非毛坯贷款被取消

    东莞公积金新政的调整总是几家欢喜几家愁。截止2015年1月，东莞市公积金中心曾透露，据统计，7年来公积金非毛坯贷款申请仅有77笔。所以，他们就把非毛坯贷款取消了！据公积金中心的相关负责人在公开媒体中解释道，一般而言，很多市民的非毛坯费用直接在购房贷款中扣除，极少特意申请非毛坯贷款的。

    但是一位南城工作的陈先生则是表示非常的苦逼倒霉。他在公开媒体采访中表示，打拼了快十年，2013年买房的时候遇上东莞最严的公积金政策“可贷余额的8倍”出台，所以只好借钱一次性付清房款，公积金存款打算贷款非毛坯，可是2015年1月20日，公积金贷款新政出台，将“取消公积金非毛坯贷款”。房掌柜得知此故事时，都快替陈先生哭了。

    3月：东莞住房公积金贷款利率下调

    2015年3月1日起，市公积金中心发布《关于调整个人住房公积金存贷款利率的通知》称，下调个人住房公积金贷款利率，五年期以下(含五年)贷款利率由现行3.75%调整为3.5%，五年期以上贷款利率由现行4.25%调整为4%。据数据计算统计，公积金利率调整后，5年期以上贷款利率为4%，贷款20年每月需还4241.8元;贷款30年每月需还3341.9元。这意味着，个人住房公积金贷款利率进行调整后，以上述条件为前提，购房者贷款20年每月少还款92.8元，贷款30年则每月最多可以少还101.6元。

   3月：非本市户籍职工不能以离职为由提取

    就在大众还感受着东莞公积金政策松绑的甜头时，东莞公积金中心又来了个史上最严格的提取政策。东莞新规规定，提取按“旧钱旧办法、新钱新办法”执行，即3月1日以前缴存的住房公积金，在外市户口职工离职或本市户口职工失业时均可提取，没有时间限制。但3月1日起缴存的住房公积金，不能再以离职或失业情形提取，只能按符合本规定的提取情形提取。

    当时，此政策引起了社会的一大片吐槽。曾有人质疑：东莞公积金中心是否没有钱了？”东莞市住房公积金中心的相关负责人就回复到，实际上东莞也是借鉴中山做法，颁布实施本地新的公积金提取办法，可以认为是对之前提取办法的“纠偏”，保证公积金能够真正用于住房用途。其表示，设立住房公积金的初衷，是作为一项专项社会福利保障，为了解决公众住房问题，之前离职就可以一次性全部提取的做法，有违公积金设立的本意。按照东莞公积金中心近期公布的个贷率(即存贷比)，2014年10月、11月、12月个贷率分别为62.02%、61.42%、61.02%，属于“流动性正常”状态，也就是说当前东莞公积金资金池并未出现紧张或不足的情况。

    但是这一政策也让许多新莞人倍感失望，许多人都表示：“真的不想再交公积金了，取不出来，有什么意义呢？”曾有媒体也公开批评到，这一政策对勤劳诚恳的人不公平！不利于东莞吸引人才的方针啊！

    同时，3月1日公积金提取新政实施后，当职工办理了外市户口离职提取或本市户口失业提取，其公积金账户系统会自动设置为“封存”状态。

    6月：东莞终于赶上了330公积金新政

    3月30日，全国发布了楼市利好政策，其中规定90平方米以下的商品房用公积金贷款可以首付降低2成。紧接着，全国各地100多个城市都开始慢慢“放水”。然而，东莞却迟迟没有动静，等得大伙儿心都碎了。

    直到5月31日，一个寂静的周日，东莞住房公积金管理中心悄悄发布了关于调整住房公积金贷款首付款比例等政策的通知。通知规定，从6月10日起，首套自住房贷款最低首付款比例为两成，二套房贷款最低首付款比例为三成;个人缴存职工的最高可贷额度由48万元提高至50万元，夫妻双方缴存职工的最高可贷额度由70万元提高至80万元。另外，公积金贷款对购房面积的限制。

    然而，房掌柜了解到，公积金新政虽然落地实施了，但是大多是购房者和开发商对此并不买账。针对“取消购房面积的限制”的政策，据东莞市住房公积金管理中心相关负责人透露，截至6月17日，东莞市住房公积金管理中心仅受理了5宗140平方米以上户型的公积金贷款。

    但是据房掌柜通过开发商、中介、银行、律师事务所那边了解到，不管是新房还是二手房，目前申请公积金贷款的购房者都不多，不足10%。

    据房掌柜了解到，东莞住房公积金可贷额度与个人账户余额、缴存时间挂钩。高额、长期缴存职工对公积金制度贡献大，其享有的贷款权益也越多，反之亦然。

    因此，房掌柜计算到，同样买一套总价60万左右的房子，首套房最高申请贷8成，月缴存额度大的购房者，只需缴存2-3年时间便可申请公积金贷款，而月缴存额度低的则需要5-10年。但据市住房公积金管理中心于7月中旬发布的2014年年度报告显示，在东莞缴存职工群体中，一直是低收入群体占“大头”，占比在70%以上，中等收入占了26%以上，高收入群体则仅占3.2%。

    另外，据业内人士透露，在东莞各大行业中，银行系统的公积金月缴存金额是最高的，正式银行职工最少2500元/月，普遍是3000元/月左右；事业单位则普遍每月2000元左右，普通科员1500元左右；私企是最庞大的公积金缴存单位，基本都是最低缴存标准，月缴存额度在200元左右。

    6月：东莞公积金中心执行最新利率

     随着央行降息，东莞市公积金管理中心6月29日便发布公告，称从2015年6月28日起，下调个人住房公积金贷款利率，五年期以下(含五年)贷款利率由现行3 .25%调整为3%，五年期以上贷款利率由现行3.75%调整为3.5%。

    据房掌柜了解到，此次为今年公积金的第三次降息。此前在今年3月1日和5月11日，公积金贷款利率都下调了0 .25个百分点。跟商业贷款利率一样，此次5年以上公积金贷款利率3 .5%，也刷新了近20年房贷利率最低纪录。

    因而，有人算了笔账，60万商贷20年每月省257元。以贷款60万元、20年为例，选择商业贷款等额本息还款方式，此次降息之后按5.4%计算，每月还款4093.51元；在5月10日至6月27日之间的贷款按照5.65%利率计算，每月需还款4178.32元；在3月1日至5月9日之间的贷款按照5.9%利率计算，每月需还款4264.04元；而在今年3月前，利率则是6.15%，每月需还款4350.67元。也就是说，同样的贷款，目前比年初每月可少还款257.16元，总共可以少支付利息91718.28元。

    而50万公积金贷款20年每月少65元。如以东莞公积金贷款50万元、20年还清计算，选择等额本息还款方式，降息前公积金贷款利率为3.75%，月供为2964.44元，总利息为21.15万元；而降息后，利率为3.5%，月供则变为2899.80元，总利息为19.60万元。两者相比，月供少64.64元，总利息少1.55万元。

    总而言之，东莞的市民都快被来回变动的公积金政策搞晕了头。多次的变动引起了大家的吐槽。有购房者向房掌柜表示：“一直在交公积金，却从不知道交公积金的意义何在。公积金政策的动向摸也摸不透，想想还是老实交了，万一有一天我运气不错呢？”