挂上-撤下-再现 农行新房贷细则玩起“捉迷藏”

农业银行在房贷新政出台后首家发布房贷细则，却一天24小时里经历“挂上——撤下——再现”的离奇景象。业内把这一“捉迷藏”行为解释为“新政策难把握”。

10月28日下午，记者在农业银行总行网站上发现，该行首页重要位置上挂上该行“积极响应房贷新政”的文章，内容涉及本次房贷新政的细则。不过，本报截稿后，记者再上该网站时，发现文件已经被撤下。该行上海市分行有关人士也表示诧异，只是说尚未接到任何通知。

业内人士分析，其可能有四方面原因：第一、放松房贷不被认可。与去年相比，农行首页“昙花一现”的房贷细则实际上有所松动，监管层可能对此并不赞同。有业界人士表示，“就放松房贷，业界本来就有争议，从央行角度来说也是如此。放松货币政策拉动内需，没有必要去拉房地产，这实际上是以一个泡沫来掩盖另一个泡沫。”他指出，美国就是前车之鉴，此次美国金融危机源自房地产业，而当时发展房地产却是为了冲抵网络股泡沫的破灭。

其次，首先出招陷入被动。据中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析，银行房贷新政策不出台，说白了是各家银行在博弈。这个时候除非统一口径，否则谁先出台谁不利。在涨价的过程中，让各家银行统一口径并不是难事，但在房贷业务节节萎缩的时候，各家都恨不得能将客户揽入怀中，但又不甘心定价太低。谁越迟出台就越有利，因为在别人基础上略为放低最主动。

第三、利差倒挂增大风险。以目前5年期以上贷款的基准利率7.47%计算，享受7折后的实际利率为5.229%，而现行5年期存款基准利率为5.58%，出现了“存贷利率倒挂”。有银行人士举例说明，假设客户有100万元房贷余额且已有100万元闲散现金，如果利率5年内不调整，那么客户不提前还贷，而是将资金存入同一银行，5年后其利息总收入接近27万元，而支付的贷款总利息仅为14万元，因此以前经常出现的“提前还贷”潮将成为历史。银行业普遍认为，虽然新政是鼓励自住购房需求,但将首付比例从原来的三成降到二成，利率又打折,不仅压缩了银行的利润空间，也加大了银行的风险。

第四、住房面积定义存疑。此次住房新政中，关于普通住房、改善型住房等的定义争论较大。不少人认为，普通型住房应该是指90平方米以下的房子，但希望细则能明确具体的面积定义。在农行公布的细则中，对非普通住房的定义并未提及。

有意思的是，10月29日晚间，该行网站又再次出现前一日的文件。该行内部人士告诉记者，不清楚是什么情况，也没有接到指令。

一位不愿具名的国有银行房贷部门负责人表示，上述行为充分表明了“这次新政策的难以把握。”

记者致电工行、中行和建行的有关人士，他们均表示，房贷的具体实施细则尚未出台。另有业内人士透露，目前银监会正着手出台一部新的房贷细则，来指导各家银行如何操作，以避免银行房贷市场过于混乱。