东莞农村商业银行:立足四大银行品牌 实现特色发展

　　东莞农村商业银行可谓是中国农村商业银行中的一颗灿烂的明星。就世界范围来说，根据英国《银行家》统计，按一级资本计算，东莞农商行连续两年位居全球银行业500强。就东莞一地来说，东莞农商行519个网点数高居第一位，连续16年存贷款市场占有率在东莞都是位居第一位，地位难以撼动。截止2012年6月末，东莞农商行的资产规模达到1553亿元，其中，存贷款余额分别突破1327亿元和801亿元，存贷款市场份额均接近20%。东莞农商行自改制以来业绩攀升，在给股东以丰厚回报的同时，也对东莞财政贡献颇多，年纳税额超过7亿元，成为实实在在的纳税大户。在《丰尚杂志》五周年庆之际，我们采访了东莞农商行相关负责人。

　　实现跨区发展

　　2012年7月12日，东莞大朗东盈村镇银行挂牌成立，这是东莞、广州、深圳三地联合打造的东莞第三家村镇银行，东莞农商行作为这家村镇银行的发起银行，主动出击，占得市场先机。

　　东莞农商行相关负责人告诉记者，选址大朗，看中大朗镇的经济发展，民营经济发展迅速，同时，大朗又是“中国羊毛衫名镇”、“中国电子信息产业名镇”，地缘优势明显，这些优势，为村镇银行的发展提供了良好的发展环境。在大朗设立村镇银行，是东莞农商行在惠州、云浮成功设立村镇银行后，在本地设立村镇银行的第一次重要实践。东莞农商行希望大朗东盈村镇银行的设立能专注服务三农、中小微企业，尤其是在开拓中小微企业业务上能与东莞农商行的业务形成互补。

　　据悉，大朗东盈村镇银行的股东都是实力十分雄厚的优秀民营企业，这些企业背后都有着丰富的上下游客户资源，这也是该村镇银行的一个重要支撑力量。

　　目前，东莞农商行的异地发展势头不错，两家异地村镇银行分别在惠州仲恺、云浮新兴，惠州仲恺东盈村镇银行在2010年底成立，截至2012年6月末，其各项存款余额超过2亿元，各项贷款余额超过4亿元，2012年上半年实现拨备前利润1679万元，仅开业一年就实现了盈利，并成功开立了一家支行;云浮新兴东盈村镇银行2011年末成立，截至2012年6月末，实现拨备前利润85万元。

　　据悉，东莞农商行“十二五”发展战略规划中就明确指出，东莞农商行将按照“一体两翼”(以设立异地分支机构为主体，参股投资同业和设立村镇银行为两翼)跨区发展模式，在广东、广西两地批量发起设立村镇银行。

　　勇立改革潮头

　　广州、深圳在加快建设金融中心，佛山也加快建设亚太金融后台服务中心，东莞金融改革也出台了许多举措，特别是最近连续出台四个文件，奖励丰厚，加强对金融总部落户东莞的吸引力。对此，东莞农商行相关负责人认为，农商行在这种金融改革大背景下，唯有建立与实体经济、产业转型升级相得益彰的战略发展规划，方能在珠三角金融业改革的浪潮中勇立潮头。

　　据透露，2011年伊始，东莞农商行就开始实施八大战略发展规划。其中，业务发展战略规划中提到，要在2015年，存贷款业务实现翻番，继续保持在全省系统内金融机构排名前三甲，各项存款达到2000亿元，年均增长12.3%;各项贷款达到1300亿元，年均增长15.4%;利润总额达到40亿元，年均增长14.8%。届时，金融产品更为丰富，金融工具更为完善，服务手段达到国内同行先进水平，市场占有率稳中有所提高，存贷规模与市场占有率继续保持东莞市银行业第一位，零售银行主体地位进一步确立。在科技农商战略规划中提到，使东莞农商行的信息化水平达到区域性商业银行的先进行列。法人治理方面，东莞农商行将结合自身经营规模和内部管理水平，加快完善有效的法人治理运作机制，充分发挥董事会的核心作用，增强董事会决策的科学性和有效性，进一步提升董事会的独立性与有效性，加强对高级管理人员和董事的考核评价，切实维护全体股东、利益相关者和东莞农商行的整体利益。

　　做出特色无惧竞争

　　在银行机构林立的东莞，东莞农商行作为本土商业银行，经历改制和快速发展，连续16年存贷款在东莞市场上保持第一的优势，实属不易。对此，相关负责人认为，东莞农商行的发展有着自己独特的优势，实现了与本地其他银行之间的差异化发展。2009年改制以来，东莞农商行确立了“现代支农银行、中小企业银行、绿色环保银行、服务社区银行”四大品牌营销策略。

　　东莞的农业已经产生变化，针对这种变化，东莞农商行并没有放弃支农定位，而是从过去支持传统农业向如今支持现代化农业转变，探索实践了一批有创新、有特色的涉农金融产品，如“宅基贷”“租金贷”等，获得广东省农村信用社十大创新信贷产品称号，其中，“宅基贷”更荣获中国银监会2011年度全国银行金融机构小微企业金融服务“特色产品奖”，有力地支持了一批科技农业企业，如星河科技、全农蔬果、润丰蔬果市场等。

　　相关负责人告诉记者，东莞农商行中小企业贷款银行的定位也让其成为东莞市支持中小企业力度最大的银行。截至2012年6月末，东莞农商行中小微企业贷款余额449亿元，占各项贷款总余额接近六成，可见，这一业务已经占据东莞农商行贷款业务的半壁江山。其中，小微企业贷款余额275亿元，小型企业贷款和微型企业贷款规模分别位居全省农合机构首位。东莞农商行是实实在在探索出了一条为小微企业服务的道路，切实响应了国家对小微企业信贷扶持的政策。

　　同时，东莞农商行的“绿色动力贷款”系列产品也让其拥有了绿色环保银行的美名。据介绍，贷款利率方面，东莞农商行为节能环保等战略性新兴产业提供全市最优惠的贷款利率;审批方面，东莞农商行是一级法人，可以为客户提供一站式高效融资服务。数据显示，截至2012年6月末，东莞农商行已向93家环保企业提供信贷支持，贷款余额达59亿元。

　　谈及便民服务，东莞的银行机构恐怕无人能与东莞农商行媲美，其519个营业网点傲视群雄，连国有四大行在东莞的网点数也只在100左右。此外，超过1570台自助设备、POS机、24小时电话银行，对ATM实施24小时人工监控;配备了2477个一线柜员，690个营销人员，400个客服人员;所有的ATM设备都与监控点实时联动;服务对象范围涵盖全市32个镇街、557个村(社区)，超787万张存量银行卡，超4万户的个人贷款户，零售贷款近160亿元。

　　2009年的改制已经让东莞农商行达到了全国中等商业银行规模，取得了行业很多“第一”，谈及此，东莞农商行相关负责人认为，创业艰难，守业更难。目前东莞市存款余额已经突破了7000亿元大关，对东莞农商行来说，喜中有忧，但同时，也是一个机遇。首先，规模扩大产生规模效应，作为东莞市存款市场份额最大的银行，东莞农商行的存款也得到相应的上升，要继续保持这样一种存款领先的优势，考验着东莞农商行经营管理的智慧，为此，充分发挥地方法人机制灵活，地缘人缘优势，做实做强零售银行品牌，是东莞农商行赢得存款发展先机的重要法宝。对于存款的喜人成绩，东莞农商行深知，“存款立行”的观念不能蔓延，要时刻牢记风险，一手抓业务发展的同时，一手抓风险管理建设。

　　据悉，东莞市政府召开世界莞商大会，汇集了世界各地莞商共谋发展大计。以此为契机，东莞农商行开发出了针对世界莞商的“莞商通”系列产品。集“贷款融资、投资理财、资金管理、尊享服务”为一体的全渠道、多维度综合金融产品服务方案。“莞商通”是东莞农商行从该行几百种金融产品中精心挑选和组合的产品服务，形成“名、优、新、特”四个精品系列，为莞商的企业和合作伙伴、莞商的员工和家人提供了一套全方位的综合金融产品服务方案。