2016东莞住房公积金贷款32亿 为何不招人喜欢？

东莞房价持续高位徘徊，基本上一套百平洋房总价都要120万起，而东莞当前住房公积金贷款政策，既与缴存与余额挂钩又有最高贷款额度限制，在此前提下，有多少购房者有资格享受得到住房公积金贷款的低利率福利呢？

日前，房掌柜从东莞市住房公积金管理中心了解到，2016东莞住房公积金新增贷款约32亿，仅2012年东莞公积金贷款宽松政策“末班车”时期的42亿，从2002年到2016年，东莞住房公积金贷款总额累计达248亿。

2016年新增贷款32亿

据东莞市住房公积金管理中心数据显示，2016年，东莞住房公积金缴存人数约103万人，同比增长3%；缴存总额约621亿，同比增长19%；全年支取约83亿，为2002年来支取额最高，同比增长29%。从2002年到2016年，东莞住房公积金贷款总额累计达248亿。

值得关注的是，在2016年全年支取的83亿中，新增贷款占了32亿，仅2012年东莞公积金贷款宽松政策“末班车”时期的42亿。以当前公积金贷款政策算，公积金最低首付款为30%，夫妻双方缴存职工最高可贷80万，若新增贷款全部用于购买商品房，即最少有4000个家庭（32亿÷80万=4000）成功申请了住房公积金贷款。

调控前新增贷款额最高

作为购房贷款的重要途径之一，东莞住房公积金新增贷款额度的变化，也是楼市行情的侧面反映。从市住房公积金管理中心提供的月度统计信息中，不难发现调控前后市民申请公积金贷款积极性的变化。

数据显示，2016年前8月之前，东莞住房公积金月度新增贷款额都比较高，月均贷款额约3个亿，而这前8个月，恰恰是东莞房价“开挂”之前较为平稳成交的阶段。

2016年9月，东莞调控前最疯狂的阶段，二手楼反价现象频频出现，新房市场量价齐张，房价更是登上了15681元/㎡峰值，买百平洋房总价基本150万起。在此前提下申请住房公积金贷款，即使能申请到80万的最高贷款额，买家最少也要一次性拿出70万首付款。

在房价持续高企的楼市背景下，2016年9月，东莞住房公积金新增贷款额骤降，为1.85亿，环比8月降幅约41.7%。此后，东莞“限购限贷”政策落地，东莞楼市陷入观望期，楼市交投热情变淡，第四季度住房公积金申请热情也有所下降，月均新增贷款额约2个亿。

公积金贷款为什么不招卖家喜欢？

2016年，东莞商品房销售额接近1500亿，32亿的公积金贷款额与之相比，实在是无助挂齿。公积金贷款与商业贷款相比，最大优势在于低利率，年利率低至3.25%可为购房者剩下不少供房利息，却为何多年来一直没能大范围推广呢？这在业内，其实也不是什么秘密。

2013年2月8日，东莞公积金“史上最严”公积金政策发布，“贷款额度不得高于申请人住房公积金账户余额的8倍”，至此，东莞公积金贷款的宽松管制成为历史。发展至2016年，虽然公积金政策每年都有所调整，但仍然把绝大部分的市民拒绝于门外。

当前，东莞住房公积金可贷额度最新计算方法为：可贷额度=个人公积金账户余额×（缴存时间系数+收入调节系数）×流动性调节系数。可贷额度与账户余额、缴存年限正相关，这对大部分人而言本来就是高门槛。

此外，可贷额度有最高限制，个人缴存职工最高可贷50万，夫妻双方缴存职工最高可贷80万，这个最高限额贷款，在当前均价在1万5以上的东莞楼市面前，根本就“不够看”，即使买家有资格申请到最高贷款，自己需要补足的首付款也是一个不小的负担。

另外，公积金贷款贷款还有2个“硬伤”：一是要先过户后放贷款；二是公积金购房放款较之商业贷款放款要慢一些时日。这些问题，对买家而言无所谓，却是让很多二手房卖家、开发商难以接受的。

“二手房交易中，很少用到公积金贷款。一个是手续麻烦，不仅要先过户交易周期还不短，风险大业主一般难以接受。另外一个，是税费问题，公积金贷款税费会比商业贷款税费高一些。”一中介告诉房掌柜。

合富辉煌研究中心总监李兴旺也表示，东莞公积金贷款额度邮箱，操作复杂周期长，开发商都消极对待，普遍存在拒绝公积金贷款的现象，这些都是公积金贷款难以大范围推广的原因。

另一名业内人士也指出，东莞公积金贷款购房比例本来就低，利益驱动性不够。一方面，由于回款慢，开发商愿意做公积金贷款的积极性不高；另一方面，银行对于公积金贷款的意愿也不高，主要是利润太少。