东莞公积金贷款最高可贷120万 但你能申请到多少？

公积金中的月收入＝缴存基数≠每月实际工资收入

上文一直提到一个关键词——“月收入”，这是每个月的工资收入吗？有这想法的请打住，此收入非彼收入啊！

根据东莞公积金管理中心规定：申请人月收入=申请当月公积金缴存额/（个人缴存比例+单位缴存比例）。依此计算，月收入与实际的工资流水是有很大差距的。以上面C为例，其公积金核定的月收入=500元/(5%+5%)=5000元，但据C自己透露，他的月薪实际是1.2万。

为什么公积金核定的月收入与实际工资收入有这么大差距呢？其实，这与东莞采用缴存基数核定家庭收入计算供收比有关，公积金贷款中的“月收入”以公积金缴存基数为准，不以实发工资为准，即月收入＝缴存基数≠每月实际工资收入。

 “申请贷款时，公积金中心会先计算好申请人的还款能力，你们房子所需的公积金贷款金额是多少、申请人的缴存基数和账户余额是多少，再用缴存基数乘以60%（每月还款额不得高于缴存基数的60%）就是申请人最大的还款能力，如果所需贷款超过还款能力，公积金中心可能会不批，或者减少申请人的可贷额度。”东莞市公积金管理中心相关工作人员透露道。

想申请120万贷款？难！

通过上述分析，我们知道，公积金的贷款额度不仅与账户余额、缴存基数密切相关，还受限于申请人的还款能力。

即使申请人的公积金账户余额和缴纳年限足够多，能支撑其申请更高额度的贷款，但由于“贷款每月还款额不得高于家庭月收入的60%”的限制，实际申请下来的贷款会比预期的少。除此之外，公积金贷款还对申请人的信用状况、贷款年限、房屋评估等有着详细的规定。

正因如此，民间有种说法叫“公积金是劫贫济富”，虽然说得有些偏颇，但也在一定程度上反应了公积金贷款的高门槛，很少人能申请到公积金贷款，或者说只能申请到低额度的款项，因而，很多人想用公积金贷款买房并不现实。

“公积金的最高额度虽然可达到120万，但要想申请到最高额度还是比较难的，可能要机关单位这些缴纳公积金比较多的才能申请到。”东莞市房地产协会秘书、市公积金委员会成员陈骏良告诉房掌柜，最早之前，公积金贷款主要面向机关单位缴存和使用，后来才逐渐扩散到各行各业，但由于公积金贷款门槛较高，很多人的贷款额度较低，只能做组合贷款。

不过，在当前商业贷款利率不断上浮、贷款额度紧张的情况下，东莞公积金贷款政策的调整仍是购房者的“及时雨”。

陈骏良分析称，随着现在公积金审批时间的缩短，申请到放款的时间也随之缩短，另一方面，当下商业贷款难度升级，越来越多的开发商倾向于做公积金贷款，这对购房者来说是好事。

“随着房价上涨，过去公积金最高贷款额度仅80万，已不能满足当前购房者的需求，该政策的出台能够满足部分刚需购房者，对购房者，对楼市成交来说都是一个利好作用。”合富研究院高级分析师李兴旺表示。