公积金不能直接付购房首付 不能直接转商业贷款

　　随着购房政策的逐渐放宽，许多刚性需求的购房人逐渐停止观望继而入市，然而大部分首次置业的购房者对于购房的细节并不太了解。本报记者特邀业内资深专家，为您解读购房中经常遇到的问题。

　　贷款者

　　知名个贷机构伟嘉安捷表示，平时的个人信用直接影响贷款审批结果，因此准备贷款的购房者平时应该格外注意信用问题。

　　信用卡用户若经常逾期还款则需当心。一般银行在审批借款人贷款申请时，对于个人信用卡还款逾期三次、累计六次的，会引起高度重视，个别审核严格的银行就可能不批准借款人的贷款申请。所以应尽量避免这种情况出现。

　　同样，如果借款人已经申请过房贷，若一年中出现3次以下不良还款记录，或者月供累计2-3个月逾期及不还款，银行将视情况执行“处罚贷款利率基础上加收30%-50%利息”的规定，或者干脆向法院提起诉讼，借款人将同时面临严重的法律后果和经济损失。此外，该借款人也将被列入银行的“黑名单”，再申请贷款时很有可能被封杀。

　　除了信用卡和房贷外，借款人的个人信用报告还包括各种社会保障信息，像是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，都会在个人的信用报告中体现出来，所以借款人要养成在平时生活细节中积攒个人信用度的良好习惯。

　　商业贷款 选择最佳还款方式

　　目前来看，贷款仍是较为普遍的购房方式之一，不论在哪种金融市场环境下都适用。

　　如果您买房时选择了商业贷款，那5年以上年利率为7.05%，首套房首付至少三成，贷款利率最高可享8.5折优惠;二套房首付至少6成，贷款利率基本无优惠。

　　在这种情况下，购房者应根据自己的实际情况，选择最佳的还款方式。