银行存款越存越少？投资城北王洲湾1号带你跑赢通胀

　  2015年9月 30日，央行和银监会下发通知称，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。

　　延续多年的3成首付终于下调，政策还未引起东莞楼市激烈的反响。而就在上周五，中央人民银行又决定自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

　　今年以来，房地产政策不断加码。从8月26日起，短短两个月的时间，楼市已陆续迎来多项新政。降息、降准、降首付、公积金异地贷等等，从减轻购房成本，降低买房首付门槛，利于公积金异地贷等多个方面释放利好，刺激购房者入市的步伐。

　　据房掌柜了解，本次降息以后，银行一年期定存基准利率由1.75%下调至1.5%，此举不仅意味着存款收益将缩水，而且很可能放在银行的钱只会“越存越少”。

　　根据10月19日国家统计局东莞调查队公布的9月东莞居民消费价格指数数据(CPI)，9月份东莞CPI环比上涨0.2%，同比上涨1.7%。也就是说，假设一年内维持该通胀率不变，存款利率也不变的情况下，抛除银行存款利率上调的因素在外，东莞老百姓单纯把钱存在银行竟然跑不赢通胀。

　　简单的举例说明就是，按照当前利率，如果市民在银行存一年期10万元定存，一年以后本息收入就是101500元;而以东莞CPI维持1.7%的上涨速度计算，那么现在10万元的商品一年后将要涨到101700元。

　　此外，不仅存款利息跑不赢通胀，想要跑赢房价也是难上加难。根据9月东莞CPI数据，东莞居住价格同比去年上涨2.9%，在降息后1.5%的存款利率不变，东莞居住价格通胀率也不变的情况下，一年的定期存款利息仅约足以抵付东莞房价上涨的1/2。

　　而就算以银行一年期存款利率最高上浮35%后，2.02%的存款利息计算，也是远远赶不上东莞房价上涨速度的。所以，聪明的置业者们还没看穿一切吗?业内人士认为，相比之下，现阶段向银行贷款买房，肯定要比存款划算的多。