目前,上市银行陆续公布的半年报显示,上半年个人住房贷款增速与去年同期相比有所放缓,大型国有银行上半年个人住房贷款增速都在10%以下,热点城市的房贷比重呈下降趋势。
数据显示,工行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元,增长8.7%;农行上半年个人住房贷款34009.93亿元,较上年末增长8.5%;上半年建行个人住房贷款45012.16亿元,较上年末增长6.84%。
“从数据上看,今年上半年四大行个人住房贷款增速明显放缓。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,随着国家对房地产调控的收紧,商业银行为了积极落实调控政策,在住房贷款方面也实行了一系列调整。比如,在贷款额度上有所控制、个人住房贷款首付比例有所提高、上浮个人住房贷款利率。这些调整对遏制个人住房贷款过快上升起到一定作用。
中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示,四大行上半年个人住房贷款增速放缓并不意外。“今年以来,几乎所有热点城市都收紧了房贷政策,提高了二套房首付比例。同时,由于上半年供需失衡,不少房地产开发商采取了现金支付优先、双合同等规避政策,也间接地降低了房贷比重。”盘和林称,自从中央政治局会议释放“坚决遏制房价上涨”明确信号后,房地产销售出现急速降温,预计下半年个人房贷将进一步降温。
值得注意的是,上半年住房贷款增速放缓也与银行主动调整有关。董希淼认为,随着一二线城市的房价不断上涨,房地产市场的风险在不断积聚,个人住房贷款的风险也在加大。为了规避风险,一些银行采取更加审慎的态度发放个人住房贷款,这也是个人住房贷款增速放缓的原因之一。
“因为个人房贷一般都是长期性的贷款,各个城市的银行会根据自己的流动性,对房贷的比重也进行了调整。就金融市场而言,目前房贷业务并非最赚钱业务,银行因此实行了相应调整。”中国人民大学国际货币所研究员李虹含说。
随着个人住房贷款增速放缓,有观点认为增速过低,将抑制市场需求。对此,董希淼认为,个人住房贷款有个很重要的特点,就是每年有一部分人在还款,这一部分的量已经不小,再加上新增个人住房贷款,能满足整个市场的需要。
董希淼称,要实现差别化的住房信贷政策。对于一些热点城市房价上涨过快的城市,要更加审慎。对购买首套房的个人信贷,要给予支持,区分自住型需求和投机性投资性购房。
“住房贷款放缓是一个好的现象,说明房地产过热、房价上涨得到初步遏制,有助于降低房地产所引发金融风险,信贷是房地产去杠杆的重要举措,也与房价密切相关,不能松懈。从实体经济的角度上来说,也存在此消彼长的关系,住房贷款增速放缓也表明房贷对实体经济的信贷‘挤压效应’减轻。”盘和林说。
相关:欧洲央行公布房贷利率排名 芬兰最低葡萄牙其次
欧洲央行9月3日公布了一份《欧元区房屋贷款利率最低的国家排名》,数据显示,在欧元区国家中,芬兰的房屋贷款利率最低,葡萄牙第二低。如今,各银行贷款条件放宽促使房屋贷款利率降低,信贷“水龙头”拧紧的时代似乎已经过去了。
据法国《欧洲时报》9月5日援引葡萄牙《每日新闻》网站报道,在这份排名上,第一名是芬兰,房屋贷款利率为0.88%,第二名为葡萄牙(1.35%),第三名为法国(1.53%)。而在欧元区国家中,房屋贷款利率最高的国家为希腊(3.04%),其次是爱尔兰(3.02%)和马耳他(2.69%)。
据统计,葡萄牙新抵押贷款业务的平均利率为1.35%,创历史新低。这一利率低于欧元区平均的1.82%,同时也远低于西班牙和德国的1.88%。葡萄牙贷款利率低的主要原因是葡萄牙银行的贷款限制较少,这主要反映在利差上,由于银行之间的激烈竞争,利差连续削减。
葡萄牙央行在其最新的金融稳定报告中指出,近年来,葡萄牙非金融私营领域信贷业务的利差受到压缩,就新住房贷款而言,利差也一直在下降,尽管这仍高于金融危机前的平均水平。监管人员对此解释称:“这是在当前信贷机构竞争加剧的背景下,政府推出了一系列激励机制。”
报道称,除了利差下降之外,葡萄牙房屋贷款利率低还有另一个因素:与大多数欧洲国家市场不同,在葡萄牙可变利率占主导地位。2017年,超过80%的贷款都为可变利率贷款。
(整理自经济日报、环球网)
2023-10-23 14:18
2023-10-23 13:58
2023-10-20 23:53
2023-10-20 15:28