理财课堂：合理投资长线指数基金东莞两房换三房

东来源：东莞时报 平安银行东莞分行财富东莞房掌柜 2011-07-25 08:13:07

[摘要]案例周先生和妻子都是33岁，孩子5岁，两人月收入各7000-8000元，节假日和年底一共有4000-8000元奖金，全年有2000-4000元超市购物卡，另外全年有额外收入7000元左右。周先生正在读MBA，还有1年毕业，毕业后每月 ...

　　案例

　　周先生和妻子都是33岁，孩子5岁，两人月收入各7000-8000元，节假日和年底一共有4000-8000元奖金，全年有2000-4000元超市购物卡，另外全年有额外收入7000元左右。周先生正在读MBA，还有1年毕业，毕业后每月会增加至少3000元收入。

　　每月必要开支有：孩子幼儿园费用及水电气暖物业共1400元，两人其他开销2000元，另外还要交MBA学费共16000元。目前有住房一套，市值40万-45万元，存款8万元，没有负债。

　　理财目标

　　在东莞市区再买一套三室的房子，大概80万元，原来的房子可以卖掉。再买辆15万元左右的车。

　　理财建议

　　总体看来，他们的财务状况比较理想，没有任何偿债，年结余比例较高，说明他们的积累财富能力较强。其缺陷在于，这个家庭没有任何投资，资产增长能力不足，财务结构不太合理。他们的资产投资和消费支出控制可进一步提高，做到开源节流，可早日实现理财目标。

　　1.现金规划

　　考虑到这个家庭的工作收入比较稳定，8万元活期存款资产增长能力很低，预计每月支出4733元，可由每月工资支付，另保留1万元活期存款做备用金。其余7万元做投资金融产品的启动资金。

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责任编辑：赖映辉

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