那么,在放贷人和借款人之间,是谁在牵线搭桥,双方又是如何商定借贷的金额、利息等协议的?
中原地产研究咨询部总监宋会雍在接受记者采访时指出,除了房地产投资机构,在江浙沪的典当行、小额贷款公司、抵押担保公司都有可能是民间贷款的牵线人。而借款者,多数是缺少融资渠道的小开发商。
“哪个阶段、哪些行业缺钱,抵押担保公司和小额贷款公司很清楚。不少公司都会有意识地收集这方面的信息,并私下招揽这样的生意。”宋会雍表示。
对于借贷双方之间,陈立民告诉记者,放贷人对开发商使用资金的用途过问并不多。
“放贷人会向开发商提出实物抵押的要求。开发商一般进行两个抵押,一是开发商所持有的商铺,二是公司的部分股权。放贷人在请律师对开发商的债务和资产进行调查和评估后,才放贷。而借贷人一般要求开发商每月按照约定的利息还款。至于开发商所用的钱到底投到哪儿了,项目在哪儿,放贷人一般不会过多地询问。”陈立民告诉记者,只要借款人能按时支付利息和本金就可以;即使开发商资金出了问题,自己手里有抵押物,哪怕开发商还不了钱,这些抵押物也足够弥补损失。
就民间借贷的利息,林荣时告诉记者,目前在上海和江浙做房地产民间借贷,每月3%、4%的利息非常普遍,有的甚至高达5%,每月2%的利息已经很难找到。
业内人士指出,即使是4%的月息,年息也要高达48%,这决不是开发商可以长期承受的。而一旦到了还款期,开发商没有回笼足够的资金,又不得不再一次向另外的机构借钱。
正是由于高额的利息,部分开发商会选择一些规模中等、时间较长,而利率相对较低的方式。
“现在有的开发商资金链有些紧张,但还没有到马上要断裂的程度。他们也会预计到在某个时段可能缺一笔资金。在很难从银行贷到款的情况下,一般会选择民间长期借款。像这样的借款规模相对比较大,都在千万元以上,借期在半年至一年;这样相对长期的借款年息在16%-24%之间。由于借款期相对长、规模大,总的利息款也较多,因此放贷人也比较认可。这样开发商平均算下来的月利息要低很多。”金陵股份规划发展部副经理赵豫川表示。
业内人士指出,即使向民间进行高额借贷,那些资金紧张的中小开发商也未必能渡过难关。中小开发商在民间进行借贷后,仍面对相当大的风险。
“如果运气不好,房子销售不好,后面还需要借钱。这样拆东墙补西墙,开发商的利息成本也变得相当高。如果资金短缺的情况继续恶化、债务不断累积,而开发商在资金回笼上没有起色,很有可能把企业拖垮,甚至倒闭。”宋会雍表示。
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