多银行上浮利率至上限 银行未见“存款搬家”潮

　　自央行6月7日宣布降息0.25个百分点，同时允许“存款利率上限调整至基准利率的1.1倍”之后，各大银行机构纷纷调整存款利率，部分商业银行上浮存款利率，但多数保持了降息前的利率水平，并未达到1.1倍的浮动利率上限。

　　值得注意的是，6月13日，中信、民生、光大三家银行的一年存款利率还是3.5%，与工农建中交行等五大国有银行保持一致。14日，中信银行和民生银行官网挂出了新的利率表，将一年期定期存款利率调整为3.575%，6月15受捧大银行也做出了这一调整。伴随着央行扩大各银行利率浮动的区间，各家银行的存款利率也在悄然分化。

　　银行净息差或收窄25个基点银行打起白刃战

　　一年期存款基准利率3.5%下调0.25个百分点后为3.25%，如果在此基础上上浮1.1倍，则为3.575%，比降息前的水平还高0.075个百分点。再加上贷款利率下调和下浮，银行净息差将显著收窄，因此，综合考虑此次降息和调整利率浮动区间，将导致银行息差下降约25个基点，业内人士坦言，银行业“白刃战”已经来临。

　　经过此次光大、中信、民生三家银行上调之后，10家股份制银行中已经有8家上浮到顶，仅剩招商银行和浦发银行仍然坚守一年期定期存款3.5%的利率水平。与股份制银行相比，国有工、农、建、中、交五大行1年期存款利率依旧维持在3.5%。

　　10万存款一年差出三百多元

　　“我正好最近有一笔存款到期，以前因为银行存款利率都一样，我总是习惯存款到期后继续在同一家银行定存。”昨日，中信银行石家庄翟营大街一家支行存款的周女士表示。

　　记者算了这样一笔账，以10万元1年期存款为例，如果执行3.25%的基准利率，年利息收入为3250元;如果执行3.5%年利率，利息收入为3500元，如果执行上浮到顶，即3.575%的年利率，则利息收入为3575元。相比之下，一年可多收入利息325元。看来市民货比三家是值得的。

　　银行未见“存款搬家”潮

　　“存款利率高当然是好事，但是也犯不着专门把存款“搬家”吧?”昨天上午在建行石家庄建设大街一家支行办业务的储户郑先生表示，目前各家银行之间的利率差对他而言区别并不大，因此暂时不会考虑把存款转移。“最近确实有不少储户来咨询存款利率调整的事儿，也有直接来存定期的，但是专门转移存款似乎还不多。”银行网点的一位工作人员表示。

　　随后记者又走访了多家银行网点，没有发现“存款搬家”的热潮。也有大堂经理告诉记者，好多储户打算等现有的定期存款到期以后再选择换银行存款，因此，这种转存不会出现高潮，可能是分散性的。

　　“存款搬家”超过8天就不划算

　　很多市民也很关心，这种转存有没有一个临界点，对于转存什么样的天数才适合?记者采访河北省理财规划师协会人士表示，确实有这样一个临界点。“提前支取定期存款，将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”。银行业理财师建议，如果市民选择的是活期存款，可考虑转存到利息较高的银行，但如果把已经存在银行的定期存款取出来，再存到另一家银行中，肯定会损失原来银行的定期利息。

　　根据银行利率计算方式，理财师给出了“转存临界点”的计算公式：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。按照目前各家银行的利率差，根据公式可以得出结论，定期存款存期不超过8.6天的话，办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8.6天的，就不用考虑转存了。

　　虽然短期内“存款搬家”并非完全合算，但业内人士指出，从长远看，逐渐将到期的存款转存到利率高的银行是合适之举。“目前已进入降息周期，在下调之前，当前的利率仍属于较高水平。”银行业理财师表示，部分银行已达到存款利率的浮动上限水平，除非降息周期结束，否则，市场上不会有再高的存款利率出现。如果定期存款刚好到期，储户可以考虑将存款搬家到利率水平最高的银行。

　　6月前两周四大行贷款仅250亿存款再降4600亿

　　中国银行体系过去12天竞相上调存款利率的积极举措，并没有阻止6月这个季末的关键时点存款仍源源不断流失的态势。

　　6月20日，记者从国有大行获得的数据显示，6月前两周，工、建、中、农四大国有银行各项存款较月初大幅下降4600亿人民币，存款继续流失的态势也加剧了月末季末大规模冲刺的难度。

　　或许受存款流失的影响，四大行贷款增长依旧乏力。6月前两周，四大行新增贷款仅为250亿元，存贷款月度波动呈现的“前低后冲”模式尚没有根本的改观。

　　据记者了解，各家商业银行已对此次降息和利率市场化冲击作出相应评估。以民生银行为例，该行认为，此次降息实质为不对称降息，对今年全年利润增速的影响在3%左右。同时，由于利率重新定价存在一定的滞后效应，此次降息对明年利润增速影响将更大。