东莞农商银行等信用卡可延期还款 全额罚息松绑

　　7月1日起，按照新版《中国银行卡行业自律公约》“容时容差”的规定，信用卡未清偿部分小于或等于10元钱时视同全额还款，延时还款不超过3日也不罚息。

　　“容时容差”执行了一个星期，据记者调查，目前东莞地区22家银行均落实了“容时容差”服务，甚至有银行还推出了信用卡个性化还款服务，东莞农村商业银行就将“容差”范围从“10元”扩大到“100元”，而中国建设银行将“容时”范围从“3天”延长到“5天”。

　　对于持卡人士来说，信用卡还款“容时容差”是人性化的一大进步，而对于法律层面而言，可视为银行为自定的“霸王条款”松绑。

　　东莞市第一人民法院松山湖法庭法官林伟钦说：“在今后的信用卡欠息案件中，根据相关法律规定，法院会根据办卡人与银行签订的合约内容判案。如果有“容差容时”服务内容，也将成为法院判案的依据。”

　　在银行改进服务的同时，对于持卡人来说，申请了信用卡应遵循信用卡章程，“有借有还，再借不难。”

　　今年30岁的杨贵清，做梦也没想到，5年前办理的一张信用卡，1057.86元的欠款，如今要还23000元。

　　就是这张信用卡，如今弄得她在老家湖北大悟买房贷不到款，还为此多次往返湖北东莞，到今还没跟银行了断。

　　今年7月1日起，按照新版《中国银行卡行业自律公约》(下称《公约》)“容时容差”的有关规定，杨贵清的信用卡欠款及还款故事，可能得重新改写。因为，根据《公约》，信用卡未清偿部分小于或等于10元钱时视同全额还款，延时还款不超过3日也不罚息。

　　目前“容时容差”执行了一个星期，据记者调查，目前东莞地区22家银行均落实了“容时容差”服务。

　　信用卡全额罚息松绑

　　相信很多持卡人都想知道，信用卡的透支利息是怎么计算的?

　　银行信用卡催收款，通常由四部分组成：本金、透支利息(每日万分之五)、滞纳金(每日百分之五)、超限费。

　　中国工商银行东莞分行银行卡部副总经理萧劲强在接受本报记者采访时坦言，“信用卡的滞纳金，往往会超过透支利息。”

　　杨贵清名下的信用卡，本金只有1057.86元，利息占四分之一左右，其余都是滞纳金。

　　在“容时容差”之前，若持卡人没有及时归还信用卡欠款，那就从消费之日起，对消费款项的总额按日每天收万分之五的罚息，而大部分银行还规定，无论你归还了多少欠款，只要欠款没有足额还清，哪怕还差一分钱，对不起，持卡人还得按消费总额向银行支付透支利息和滞纳金，利息是以复利计，一个月终了，本金连同利息，就成了下个月的本金，俗称“利滚利。”

　　因此，只要持卡人逾期一天不还款，银行就一天接一天地为你计算利息及滞纳金，1057.86元的欠款，滚成23000元，就是这么来的。

　　而如今银行信用卡执行“容时容差”服务，持卡人就不用为此遭罪了。

　　22家银行已“容时容差”

　　《公约》从7月1日起正式实施，如今已过去7天了，东莞地区银行执行新规情况如何?

　　据记者实地走访调查，目前东莞地区有22家银行均已落实“容时容差”，由于中国工商银行在业内率先取消了全额罚息，在全国首推部分罚息，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。此后，浦发银行等银行也跟进取消了全额罚息。

　　目前，东莞地区22家已陆续施行“容差容时”还款服务，执行“部分罚息”政策，即只对未偿还部分计算利息。部分银行还主动推出了个性化的还款服务。