“以房养老”靠不靠谱 广州研究决定建养老社区

    日前有媒体报道，广州有望免地价建“颐养公寓”。

　　在此前《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》提出发展老年人住房反向抵押养老保险试点（即“以房养老”）时，已引起广泛关注。9月24日，由民政部牵头，保监会等相关部委就“以房养老”问题举行了闭门研讨会，对“以房养老”具体操作办法和实施细则进行讨论，试点方案拟在2014年一季度出台。

　　近日记者采访了解到，急需“以房养老”的家庭房屋或较老旧，太旧的砖混结构房连购房按揭都无法进行。近年来广州房价波动过大，也成为“以房养老”的“拦路虎”。房地产业界人士建议，广州应效仿北京等城市，供应专门开发养老社区的用地，这种“以房养老”形式更具操作性。

　　困境1

　　观念冲突，市民不“感冒”

　　事实上，早在2010年，北上广都曾提出“以房养老”的设想。2010年，广州市政府下发《关于大力推进广州保险业综合改革试验的意见》，其中明确提出，要探索发展住房反向抵押养老保险。但由于该意见并没有给出实施时间表，至今尚未落地。记者咨询建设银行、工商银行等银行的广州客服，几间银行均表示对这项服务不了解。

　　而在市民这里，“以房养老”同样不受落。方叔退休近10年，目前和儿子住一套房子，另有套楼梯房出租，每月租金有3000元左右。他和太太每月领取的退休金有六七千元，他说，自己完全够开销，生病有医保，“身边不少退休朋友也是类似情况，房子肯定要留给子孙，不会拿去做‘以房养老’”。他认为，现在广州房价和房租都在涨，房子在自己手里，以后留给子孙收租，有急用的话直接卖掉也更方便。

　　困境2

　　真正需要的人或无法入围

　　广州市房地产专家吴定金认为，除了人们的观念要改变外，“以房养老”的门槛也比较高。

　　金融机构推“以房养老”产品时就限制了受众群。首先，房子的业主必须是相对独立的老人，比如孤寡老人，或者是子女不需要这套房子，因此可拿出来“以房养老”。金融机构还要评估这套房子的价值，看是否可作为以房养老的产品。事实上，虽然现在市内不少老人都有房子，但不少房子是楼龄较高的房改房，按照现在的按揭政策，超过20年楼龄的砖混结构房子，银行不批贷款。因此，银行会否看中并批准这批房源作为以房养老产品，也是未知数，但往往就是这批房源的业主需要钱来养老。拥有新房的老人家，经济能力相对宽裕，并不需要“以房养老”。

　　与国外“倒按揭”不同，在广州“以房养老”，可能还需要不止有一套房。据悉，2011年开始中信银行推出养老按揭业务，与国外“倒按揭”的不同之处在于，该行养老按揭的借款人不限于老年人本人，即只要有可抵押房产，老年人法定赡养人可以作为借款人，子女可以通过住房抵押贷款方式为父母提供养老资金。但要求老年人或法定赡养人有多套房屋，才能抵押其中一套房屋来“以房养老”。

　　困境3

　　房价波动大成“拦路虎”

　　中原地产项目部经理黄韬认为，推动“以房养老”最根源的障碍是目前国内房地产市场波动得太厉害，在这种预期不明朗的情况下，金融机构也不敢设计较长期限的“以房养老”产品。推动“以房养老”，需要政府出台配套政策进行引导，而不是仅仅由金融机构来单打独斗。

　　而在广州房价波动很大且普遍看涨的情况下，业主们也担忧房价上涨的红利会被金融机构拿走。市民温先生就表示，如果父母要将房子拿去做“以房养老”，自己会比较难接受，“目前舆论多认为10年后广州楼市可能会出现供过于求，但在10年间房价应该还是上涨趋势的，时机合适的话，家人打算把旧房出售后换个新点的大房，一旦进行‘以房养老’就无法实现资产增值来改善生活了”。