东莞7折利率仍不见 房贷优惠因楼盘客户而存有差异

　　此外，还有一种方法，可以实现提前还清房贷再买房，不过比较麻烦。刘道新笑着说，“我也和妻子合计过，把目前住的这套房子卖掉，提前偿还房贷，可能还有一些结余。”但多次合计后，遭到了老婆的反对。“老婆说，这套房子周边配套都不错，更重要的是，这个小区正渐逐渐成熟起来，有不错的升值空间。赶在这个节骨卖了，不合算。卖房后换新房，若是中间耽搁几天，一家老小住哪？”

　　当这一系列问题列成清单后，刘道新就打了退堂鼓，换房计划也成了“再等等看”。

　　刘道新搁置换大房计划，只是东莞市民追求改善型房子的一个缩影。来自东莞市房地产公众信息网的一组数据，也印证了这个现象。国庆七天长假，东莞住宅共网签239套，成交均价8501元/㎡。同比去年，楼市成交量减少了近四成，达到37.9%，成交价格降低3%。

　　在QQ群里的一个随机调查中，受访的27位有房一族认为，在经济状况没有根本性改变的情况下，改善住房条件不可能实现，“房子是小了一点，但还是能住。”有个地方安身，不用背负更沉重的经济压力，搁置换大房计划，正成为越来越多市民的选择。

　　房贷利率打7折，银行真没钱赚吗

　　在采访中，刘道新坦言，若房贷利率能够优惠7折，不仅让住房“改善型”的市民获益，更能激发更多的人士在东莞买房置业。

　　有银行房贷人士坦言，“目前东莞房贷市场需求还比较旺，额度也并不宽裕，银行不可能主动下调房贷利率；同时，目前基准年利率为6.55%，打7折是4.585%。还低于一年期银行理财产品预期收益（5%左右），银行没有钱赚，积极性不高。除非上级行有单独考核压力，否则短期内打7折的可能性不大，能执行基准利率，就是大优惠了。”

　　房贷利率打7折，银行真的就没有钱赚吗？这个问题需要具体分析。刘道新认为，若银行把房贷与企业商业贷款相比，可能有天壤之别。“目前五年及以上房贷基准年利率为6.55%，打7折是4.585%，而企业商业贷款，可能会高达10%，甚至15%-18%。同时，房贷期限通常10年，甚至20年，而企业商业贷款，基本在1-3年。一笔10年房贷，可以做三五次企业商业贷款。”

　　从数字层面上分析，银行从房贷上获得的利益，可能远远低于企业商业贷款方面的收益。

　　但刘道新认为，“银行可以做得更好。”由于房贷有房产做抵押，目前在东莞基本没有出房贷坏账，即使有坏账，都可以通过拍卖房产的方式来弥补。同时，银行可以从房贷客户身上获得长期的利息收入。而企业商业贷款，不仅坏账比例高，一旦形成坏账，还有可能变成死账，银行都有可能亏钱，而且不是每一笔企业贷款银行都有收益。

　　刘道新的观点，也获得了中山大学经济学教授林江的认同。林江认为，即使银行对房贷利率打7折，银行还是有获利空间，“不可能亏钱，只是少赚一点而已”。

　　目前东莞房贷余额超过1000亿元，房贷余额规模连续一年保持在千亿元左右，即使按年利率4.585%，银行每年获得的房贷利息也超过45亿元。“这是非常稳定的收入，怎么可能说亏钱呢？”林江说。

    聊聊房子那些事

　　房贷银行

　　楼盘不再捆绑一家银行

　　开发商指定专门的房贷银行，这是业内公开的潜规则。不过，对于东莞市民来说，2014年有一个特别大的变化。