东莞7折利率仍不见 房贷优惠因楼盘客户而存有差异

　　昨日，在东莞从事12年房贷按揭业务的陈英告诉记者，“以前开发商通常会指定一家银行做房贷，今年基本放开了，有的楼盘，合作的房贷银行最多达7家，最少的都有2家，没有一个楼盘只吊在一家银行上面。”

　　陈英告诉记者，“房地产开发商通常从一家或者两家银行获得开发贷款，而为了回笼资金和抵押要求，同时也是照顾银行业务，通常就指定这家银行办理房贷。这也是国家允许的，既是防止开发商出现坏账，同时也是防范银行风险。”不过，今年东莞房子不大好卖，开发商不再捆绑房贷办理银行，同时还让中介帮着卖楼。“这是个大变化，以前中介基本只卖二手房，现在不少中介重点推介一手房。”

　　现在东莞的楼盘基本都放开了，业主有权利选择其他银行，但前提是必须找到该银行认可的担保公司或担保人，同时有合适的抵押物作抵押，银行才会放贷。

　　昨日，记者梳理东莞正在发售的楼盘房贷情况，南城现在正在发售的万科金悦香树，合作办理房贷的银行就有6家，除了工、农、中、建四大国有银行外，还增加浦发银行和邮储银行。莞城富通自在城，市民就可以在中行、农行、建行、华厦等5家银行获得房贷。

　　提前还贷

　　并不适合所有房贷客户

　　在“认贷不认房”的新政诱惑下，不少房贷一族尝试提前归还房贷再换套大房子。不过，经过银行专业人士一合计，其实提前还贷并不适合所有的房贷客户。

　　招商银行东莞分行就在微信上专门做了一番计算和提醒，看看你是否适合提前还贷。

　　举个例子：小王夫妻买了一套120万元的住房，两人向银行申请公积金贷款50万元，贷款时间为20年，一段时间后，小夫妻俩攒了10万元，他们打算把这10万元提前归还贷款。以目前市场上利率最低的公积金贷款为例，首套房公积金月利率为3.75‰，贷款金额50万，贷款20年，20年后还款总额约为76万元。假如手中有10万元，一年后进行了提前还贷，20年后，还款总额约为61万元，还款总额减少15万元左右。

　　“这种情况不建议提前还贷，提前还的10万元，在十多年的使用期间，可能产生的价值超过15万元。”招行还认为，两类家庭不宜提前还房贷，一是经营生意的家庭，平时需要充足的流动资金；二是抗风险能力比较弱的家庭，夫妻双方月收入归还每月房贷后所剩不多，平时又没什么积蓄。

　　当然，招行认为，有三类房贷人士适合提前还贷：不愿意有负债；购房不久，处于还款初期的人；希望将房子作为融资工具的人。

　　房贷利率

　　每年的1月1日会有调整

　　网友seaman1933近日发帖称，2009年他在东莞景湖时代城买了一套房子，当时房贷利率享受7折优惠，可是2011年，东莞一家银行单方面将房贷利率折扣调整为8.5折。近期，不少房贷人士也在发问，“房贷利率到底是如何调整的？”

　　对此，中国建设银行东莞市分行有关工作人员表示，房贷是中长期贷款，其利率一般按照客户与银行签订按揭合同时的利率执行，不同银行的利率优惠也各有特色。根据中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，一年期以上的个人住房贷款利率实行一年一定的政策，借贷期内凡遇国家利率调整，借款银行应于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率标准。“对于享受了利率折扣的房贷客户，调整的只是基准利率，即使基准利率调高，也同样会打7折。”

　　无论基准利率上涨还是下降，每年的1月1日，都按调整后的基准利率执行，“原有的利率折扣同样可以继续享受。”