政策利好！四部门联合发文：开发商不得拒绝公积金贷款！

你试过想用公积金买房被开发商拒绝吗？因住房公积金贷款回款慢、流程复杂等原因，一直以来，公积金贷款方式在商品房交易中都不被甲方接纳、欢迎。为维护购房者权益，国家又出政策了。

2017年12月26日，住建部官网挂出一则通知，住建部、财政部、中国人民银行、国土资源部四部门联合印发了《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》（建金[2017]246号）（以下简称《通知》），要求开发商不得拒绝购房者使用公积金贷款。

开发商不得拒绝公积金贷款

住房公积金是解决职工住房问题的专项资金。目前住房公积金个人住房贷款利率为3.25%，远低于商业银行个人住房贷款利率。据测算，一笔额度100万元、期限20年的住房公积金个人住房贷款，可比商业银行个人住房贷款节省利息支出20万元以上，能有效减轻职工购房负担。

而按照现行有关规定，职工连续、足额缴存住房公积金6个月（含）以上，即可向住房公积金管理中心申请个人住房贷款。然而，理想很丰满，现实太骨感。因住房公积金审批流程慢等原因，这一专项资金一直不被市场广泛接受。为维护住房公积金缴存职工合法权益，有效发挥住房公积金制度作用，规范房地产市场秩序，净化房地产市场环境，四部门联合发文做了相关规定，归纳而言，影响较大的是以下几点：

1、压缩贷款审批时限，要求自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作。

2、加强销售行为管理，要求房地产开发企业在销售商品房时，提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场予以公示。

3、加大联合惩戒力度，对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的开发商和中介，责令整改，情节严重者要公开曝光，同时纳入企业征信系统，依法严肃处理。

另外，《通知》还提出了“严格委贷业务考核、提高抵押登记效率、公开业务办理流程、促进部门信息共享、畅通投诉举报渠道、集中开展专项整治、切实加强监督检查”等各项规定，从业务办理流程、投诉机制、监管机制、信息共享更多层面，切实维护住房公积金缴存职工的合法权益。

公积金贷款为什么不招开发商喜欢？

住房公积金贷款不受开发商欢迎的现象，在许多城市都不罕见。以东莞为例，据东莞合富研究院数据显示，2017年，预计东莞商品住宅销售金额不下900亿。而据东莞公积金管理中心数据显示，2017年1-11月东莞公积金新增贷款额累计约34.56亿，即使排除装修贷款等情况，公积金购买房款额也远远少于全年住宅销售金额。

公积金贷款与商业贷款相比，最大优势在于低利率，年利率低至3.25%可为购房者剩下不少供房利息，却为何多年来一直没能大范围推广呢？这在业内，其实也不是什么秘密。

2013年2月8日，东莞公积金“史上最严”公积金政策发布，“贷款额度不得高于申请人住房公积金账户余额的8倍”，至此，东莞公积金贷款的宽松管制成为历史。发展至2016年，虽然公积金政策每年都有所调整，但仍然把绝大部分的市民拒绝于门外。

当前，东莞住房公积金可贷额度最新计算方法为：可贷额度=个人公积金账户余额×（缴存时间系数+收入调节系数）×流动性调节系数。可贷额度与账户余额、缴存年限正相关，这对大部分人而言本来就是高门槛。

此外，可贷额度有最高限制，个人缴存职工最高可贷50万，夫妻双方缴存职工最高可贷80万，这个最高限额贷款，在当前均价在1万5以上的东莞楼市面前，根本就“不够看”，即使买家有资格申请到最高贷款，自己需要补足的首付款也是一个不小的负担。

另外，公积金贷款还有2个“硬伤”：一是要先过户后放贷款；二是公积金购房放款较之商业贷款放款要慢一些时日。这些问题，对买家而言无所谓，却是让很多二手房卖家、开发商难以接受的。

“二手房交易中，很少用到公积金贷款。一个是手续麻烦，不仅要先过户交易周期还不短，风险大业主一般难以接受。另外一个，是税费问题，公积金贷款税费会比商业贷款税费高一些。”一中介告诉房掌柜。

东莞合富研究院高级分析师李兴旺曾指出，东莞公积金贷款额度紧张，操作复杂周期长，开发商都消极对待，普遍存在拒绝公积金贷款的现象，这些都是公积金贷款难以大范围推广的原因。

另一名业内人士也指出，东莞公积金贷款购房比例本来就低，利益驱动性不够。一方面，由于回款慢，开发商愿意做公积金贷款的积极性不高；另一方面，银行对于公积金贷款的意愿也不高，主要是利润太少。

如今，四部门联合发文，要求“开发商不得拒绝公积金贷款”，公积金被拒绝的情况会不会有所改观？这就得看地方相关监管部门的落实情况了。