工商银行东莞分行:与中小企业双赢 多元化发展

　　中国工商银行东莞分行从开始发展小微企业业务以来，一直不断创新，不断突破，多年来取得了可观的成绩。据数据显示，截至2011年年末，中国工商银行东莞分行支持小微企业贷款余额超100亿元，较2010年年末增长30亿元，支持小微企业客户数量达1381户，较2010年年末增长了680余户，增长速度接近翻番。对此，在《丰尚杂志》五周年庆之际，我们对工商银行东莞分行相关负责人进行了采访。

　　办小企业信贷精品业务

　　作为国内最大的商业银行，工商银行一直把发展中小企业金融业务、支持中小企业成长作为一项长期战略。为了更好地服务和支持中小企业，中国工商银行还成立了专业的机构部门负责小企业金融服务工作，负责全行小企业业务的组织推动和风险管理，同时在全国各省、直辖市和重点城市分行设立小企业专营机构，在具体经办业务的支行层面设立小企业金融业务中心，实行小企业金融业务机构、人员、经营管理和激励考核的专业化。

　　工商银行东莞分行自2005年被确定为工行第一批中小企业融资业务试点行后，就以“弘业成长贷款”业务为突破口，服务东莞广大中小企业，成为东莞最大的中小企业贷款银行。东莞分行相关负责人告诉记者，东莞分行始终坚持以“小企业信贷业务要办成精品业务”的战略目标，围绕“国有银行要支持民营经济”、“大银行要做小业务”的理念，植根东莞经济，不断创新小企业融资业务品种，落实专业化营销指导，加强精细化管理，努力打造更为专业、更为高效的小企业经营管理团队，以实现与中小企业的双赢。

　　2012年以来，东莞工行在各政府部门、监管单位的关心支持和东莞本地企业的大力支持下，把握产品竞争优势，继续将小微企业业务当成头等战略业务来推动，小微企业信贷业务继续保持强劲的发展势头，截至三季度末，东莞工行小微企业贷款余额超130亿余元，较2012年年初增长了近30亿元，主要投向本地民营企业中占比较重的批发业、零售业、制造业和建筑业等10余个行业，为支持本地中小微企业快速、健康发展作出了积极的努力。

　　降低小微企业融资成本

　　为帮助企业有效降低成本、提高收益率，东莞工行近年来不断推出了专门针对小微企业特点而设计的融资创新产品，例如小企业“网贷通”。

　　“网贷通”是工商银行通过网上银行渠道向中小企业客户提供的一款网络自助式循环贷款服务，客户只要一次性签订循环贷款借款合同，那么在合同规定的有效期内，便可通过网上银行自助进行合同项规定的提款或还款业务申请，系统将自动进行处理，保证资金实时到账。该产品除了具有期限灵活、手续便捷、网络操作、高效自主、保障提款的优势之外，还有另一大优势在于企业可通过网银自主处理，实现资金的随借随还，最终实现成本的自主控制，从而降低融资成本。

　　该相关负责人表示，对小微企业的信贷支持，不仅促进了东莞工行贷款业务的迅速发展，还促进了其电子银行业务、结算业务、理财业务以及国际业务等方面的发展。因此，继续加大对小微企业的支持力度，不仅是上级行、监管机构、当地政府部门的期望，也是东莞工行自身业务长远发展的需要。

　　紧密结合本地特色 创新多元化发展

　　小微企业一般具有“小、频、急”的“快餐式”融资需求，但同时自身存在财务报表不规范、资产产权不明晰、银行流水较少等问题，因此导致融资难。为帮助小企业更快、更便捷地走出经营困境，东莞工行一方面从外部工作着手，积极建议政府相关部门及中小企业服务机构加快组织建设小微企业信用信息查询平台，并积极参与地方政府组织的各类中小企业金融服务宣传活动;另一方面从内部挖掘，立足于当地资源，结合当地特点，有针对性地拓展小企业市场，在贷款产品和贷款担保方式上积极探索，积极创新，开发了一系列新产品，寻找了新的担保方式，有效解决了这个瓶颈问题。