2014东莞楼市十大关键词 银根紧缩土拍低迷资金链负重

    公积金取消限额

8月22日，备受关注的东莞市个人住房公积金贷款新政终于浮出水面，当天，东莞政府官方网站中国东莞网上发布《东莞市个人住房公积金贷款办法》(以下简称《办法》)正式公开征求意见。该《办法》最大的亮点是取消“住房公积金贷款最高额度不能超过公积金账户余额8倍”的规定。

2013年2月，东莞市住房公积金政策调整，不仅将最低首付提高到三成，同时要求公积金贷款总额不超账户余额8倍。不少网友表示此举将不少购房者挡在使用公积金的门外。普通工薪族每月交几百块的公积金，根本无法申请到足够的公积金贷款用于购房。这一政策执行一年之后，直接导致2013年新发放的公积金贷款同比下滑过半。

新《办法》首次对住房公积金贷款实行限额管理，取消之前颇受争议的“8倍余额”贷款规定。每笔贷款最低金额为5万元，最高限额为66万元。同时执行按照房贷比、供收比和职工个人情况计算的限额标准。

同时《办法》对贷款期限更加灵活，不再囿于20年或者30年，而是根据借款人年龄、借款金额、偿还能力等因素确定。贷款最短期限为1年，最长期限控制在借款人法定退休年龄顺延5年内，共同借款的，按其中贷款期限较长的确定，但最长均不得超过抵押房屋土地使用终止年限，并不得超过30年，其中购买二手房的贷款期限最长不得超过20年，大修自住住房的贷款期限最长不得超过10年。

    930房贷新政

    9月29日傍晚，央行和银监会正式发出《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（一以下简称《通知》），让此前传闻的“认贷不认房”的首套房贷政策终于落地。同时，在未限购的城市，多套房的首付及利率权也将由各银行自主确定。

　　根据《通知》的规定，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

　 《通知》还重申了首套房贷的首付比例以及贷款利率下限的问题，记者对比此前的政策，并无变化，依然是“对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”。

　　但是以往“二套房首付7成、利率上浮1.1倍”和“第三套房停贷”的字眼却消失了，转而取代的是以下的表述：在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

不过，由于此条规定明确表明在已取消或未实施“限购”措施的城市，因此对于北京、上海、广州、深圳等未取消限购城市来讲，意义并不大。因为当前房价处于高位，特别是二、三线城市积累了较大风险，因此大幅放开二套房贷的影响可能有限。