中原：东莞公积金新政解读 意在规范管理平稳预期

　　3、商贷月供与公积金贷款存在差异，迫切买房的刚性需求仍会积极入市。

　　目前东莞普通住宅成交均价为7313元/㎡，首套刚需户型一般为80-90㎡左右，那么以总价60万元的首套住宅为例，商业贷款银行利率按8.5折算,商贷与公积金贷款首付皆3成，贷款额度为42万元，两者不同年限的贷款月供情况仅相差200多元，对于占楼市主要购房群体的刚性需求客户来讲，即使无法选择公积金贷款，他们买房的迫切性需求仍会使其积极选择商业贷款入市。

　　改善型客户换房面积要求更大些，首先购买144㎡以上的住宅已经无法使用公积金贷款，政策影响面缩小。其次以总价90万元的二套改善型住宅为例，商业贷款银行利率按9折算，公积金贷款利率则上浮1.1倍，商贷首付6成，贷款额度36万元，公积金贷款首付5成，贷款额度45万元，公积金贷款15年月供比商贷多769元，30年月供也至少比商贷多374元，使用公积金月供压力比商贷还要大许多。

　　4、自2012年8开始许多开发商已经提前消化公积金政策影响。

　　2012年8月出台的公积金政策“认房又认贷”严重打击了希望通过公积金贷款的改善型需求，在经过半年的政策消化期，这一次的新政调整实际并没有前次影响大，在“认房又认贷”的政策铺垫下，更多的购房者本就倾向于商业贷款。此外，公积金贷款放款慢，手续复杂，此前很多楼盘都不建议使用公积金。